Versicherungsvergleich: Finde günstige Versicherungen

In Deutschland und vielen anderen Ländern ist es praktisch unmöglich, ohne Versicherungen zu leben. Das liegt vor allem daran, dass es diverse Pflichtversicherungen gibt. Zudem schließen die meisten Menschen auch noch freiwillige Versicherungen ab, beispielsweise Lebensversicherungen, private Rentenversicherungen oder Haftpflichtversicherungen. Für einen Laien ist es nicht einfach, aus dem riesigen Versicherungsangebot immer die besten Versicherungen auszuwählen. In jedem Fall ist ein Versicherung Vergleich sinnvoll.

Versicherungen Test aus Kundensicht – Wertvolle Erfahrungsberichte

  • Viele Kunden empfehlen Versicherungsrechner
  • Preis-Leistungs-Verhältnis wird oft kritisch bewertet
  • Vieler Kunden loben ihr Versicherungsunternehmen
  • Einige Kunden beschweren sich über komplizierte Vertragsgestaltung
  • Einige Kunden berichten über Probleme im Versicherungsfall
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Mit einem individuellen Versicherungen Vergleich starten

Die Suche nach einer guten Versicherung kann sehr mühsam sein. Auch wenn eine Versicherung von einer renommierten Institution zum Versicherung Testsieger ernannt worden ist, heißt das noch nicht, dass die Versicherung für alle Kunden optimal ist. Ein Versicherungsrechner kann nur die Kostenseite klären. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Versicherungsvergleich Kfz macht, möchte auch wissen, ob die Versicherung bei einem Schadensfall anstandslos zahlt oder ob es Probleme gibt. Das kann ein Versicherungsrechner nicht ermitteln.

Kundenerfahrungen bei der Suche nach guter Versicherung nutzen

Jeder Versicherungskunden weiß spätestens beim ersten Schadensfall, ob eine Versicherung gut oder schlecht ist. Wenn ein Anbieter bei einem Versicherungsvergleich Auto als Sieger hervorgeht, aber viele Kunden auf erfahrungen.com von Problemen bei der Schadensregulierung berichten, ist das ein deutliches Warnsignal. Bei einer Versicherung kommt es auf eine schnelle und kundenfreundliche Reaktion bei einem Schadensfall an. Dafür sind viele Kunden auch bereit, etwas mehr zu bezahlen. Solange das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt, ist das für die meisten Versicherungskunden kein Problem. Ein Versicherungen Test ist sehr hilfreich, um Zahlen und Daten zu vergleichen. Aber erst die Erfahrungsberichte der Versicherungskunden geben, zusammen mit einem guten Versicherung Test, Aufschluss darüber, ob eine Versicherung empfehlenswert ist oder nicht.

Versicherungsvergleich online: Wie, was, wo? - so funktioniert er

Beim Onlineversicherungsvergleich wird in der Regel eine Auswahl diverser Direktversicherer in den einschlägigen Kategorien (z.B. KFZ, Berufsunfähigkeit, Zahnzusatz) angeboten. Der Nutzer kann nach Leistungsumfang, persönlichen Merkmalen (z.B. Alter, Berufsgruppe) und wahrscheinlicher Preisspanne filtern. Vertreten sind zumeist Tochterfirmen der großen, bekannten Versicherungskonzerne.

Ist ein passender Anbieter gefunden, fragt die Eingabemaske die persönlichen Daten ab und schickt diese an die Versicherung. Aus diesen Angaben erstellt diese - vermittelt über die Versicherungsvergleichsplattform - ein Angebot. Entspricht dies den eigenen Vorstellungen, kann der Vertrag abgeschlossen werden. Der Rest läuft klassisch per Post und meist einer Eingangsbestätigung per E-Mail ab.

Rechtlich betrachtet werden die einschlägigen Vergleichsplattformen als Makler tätig. Das bedeutet, dass für die Vermittlung einer Versicherung im Hintergrund eine Provision fließt. Deswegen ist es wichtig, die vergebenen Filter nach eigenen Wunschkriterien einzustellen. Ansonsten muss der Nutzer damit rechnen, dass die für die Plattform provisionsträchtigeren Angebote weiter oben in den Suchergebnissen erscheinen.

Zudem ist es sinnvoll, gleich auf mehreren Vergleichsplattformen Angebote einzuholen, da diese teils mit verschiedenen Versicherungen zusammenarbeiten. So kann ein größerer Anteil der Angebote am Markt auf ihre Tauglichkeit hin geprüft werden.

Nur wenige Plattformen vergleichen bzw. bieten Nicht-Direktversicherungen an. Diese vermarkten in der Regel ihre Versicherungen lieber direkt ohne Zwischenhändler - teils ist auch kein "objektiver Vergleich" mit anderen Angeboten gewünscht. Doch selbst in diesem Fall kann ein Vergleich der (fast immer vorhandenen) Konzerntöchter für den Bereich Direktversicherung einen gewissen Überblick liefern. Dieser stellt die Kosten und Leistungen der Versicherungen ohne den Vertriebsapparat (und natürlich Vertreterservice) dar. So kann im Anschluss immer noch die Nicht-Direktversicherungsvariante des gewünschten Konzernes seitens des Kunden gewählt werden. Auch wenn dies nicht ein perfekter Vergleich ist, kann so zumindest ein grober Überblick gewährt werden.

Versicherungen im Test: Welche Versicherung ist die beste? Direktversicherer vs. "Filialnetz"

Pauschal lässt sich die Frage nicht beantworten - zu sehr unterscheiden sich die Lebenssituationen der einzelnen Bürger voneinander. Generell kann jedoch zwischen Direktversicherern und denen mit einem "Filialnetz" unterschieden werden.

Ein Direktversicherer ist dann von Vorteil, wenn der Versicherungsnehmer die nötige Expertise mitbringt, im Schadenfall den anfallenden "Papierkram" selbst erledigen zu können. Dies lohnt beispielsweise bei einer unkomplizierten Handyversicherung, da dadurch der Beitrag deutlich gesenkt werden kann.

Eine Versicherung mit einem Vertreternetz ist zwar teurer, brilliert jedoch bei Situationen, in welchen der Versicherungsnehmer im Schadenfall nicht oder nur eingeschränkt die nötigen Formalitäten abwickeln kann. Dies ist beispielsweise bei einer Unfallversicherung der Fall, wenn der Versicherungsnehmer als Folge eines Unfalles im Krankenhaus liegt. Hierbei kann der eigene Versicherungsvertreter - nachdem er kurz informiert wurde - in der Zwischenzeit schon alles Nötige in die Wege leiten.

Ob ein persönlicher Ansprechpartner aus der unmittelbaren Region den Aufpreis gegenüber einer Direktversicherung rechtfertigt, muss also im Einzelfall für die jeweilige, konkrete Police betrachtet werden.

Versicherungen vergleichen: Geld sparen mit Köpfchen

Generell kann mit einer Direktversicherung ein Preisvorteil von bis zu 40% herausgeholt werden. In der Praxis kann durch einen Anbieterwechsel (z.B. vom KFZ-Anbieter A zu B) der Beitrag um rund 10-25% gesenkt werden. Wichtig hierbei: Der Leistungsumfang muss der gleiche sein, um seriös vergleichen zu können.

Teilweise bieten Onlineanbieter auf Vergleichsplattformen individuellere Einstellungsmöglichkeiten bezüglich des Versicherungsschutzes, sodass auch hier durch einen maßgeschneiderten Deckungsumfang letztendlich Geld gespart werden kann. Es werden - salopp formuliert - nur die Leistungen bezahlt, die vom Kunden wirklich benötigt werden.

Dennoch darf nicht unerwähnt bleiben, dass nicht in allen Fällen eine signifikante Ersparnis möglich ist. Doch auch hier ist ein Versicherungsvergleich nützlich: Nur durch diesen sieht man überhaupt, wo Einsparpotentiale möglich sind - und wo nicht.

Was ist beim Versicherungswechsel online zu beachten?

Viele Anbieter werben damit, sich selbst um die Kündigung des bestehenden Vertrages zu kümmern. Auch wenn dieser Service in der Regel gut funktioniert, sollte der Kunde einerseits im Zweifel lieber selbst noch per Einwurf-Einschreiben eine Kündigung an seinen bisherigen Versicherer schicken; andererseits sollte der Beginn der neuen Versicherung passend zum Ablauf der alten gewählt werden. So kann eine - meist unbeabsichtigte - Doppelversicherung vermieden werden.

Grundsätzlich sind bezüglich der Kündigungsfristen nur die schriftlichen Aussagen des bisherigen Versicherers relevant. So werben beispielsweise viele KFZ-Versicherer mit einem Wechsel zum November; doch nicht alle KFZ-Verträge datieren auf diesen Monat. Dies gilt es beim Wechsel zu berücksichtigen.

Problemlos wechseln kann der Kunde immer dann, wenn der bisherige Versicherer eine Preiserhöhung postalisch angekündigt hat. Hier gilt ein sechswöchiges Sonderkündigungsrecht, was das Wechseln deutlich vereinfacht.

Beim Onlinevergleich ist es wichtig abzuklären, über welche Kommunikationswege der jeweilige Anbieter bei Fragen und auch im Schadenfall kontaktiert werden kann. Neben einer telefonischen Notrufhotline, sollte eine werktäglich erreichbare, deutsche Telefonnummer für (Rück-)Fragen verfügbar sein. Hier lohnt es sich, Erfahrungswerte in Foren und Bewertungen auf Vergleichsplattformen zu lesen. Alternativ kann ein Testanruf beim Anbieter einen Eindruck über die voraussichtlichen Wartezeiten in der Schleife liefern. Eine deutsche Postanschrift, eine Faxnummer und besonders ein Support per Online-Chat sind ebenso wünschenswert und vereinfachen die Kontaktaufnahme.

Oft übersehen: Die "Meldefristen" des jeweiligen Versicherers erfragen kann im Fall der Fälle Zeit, Geld und Nerven sparen. So verlangen manche Versicherer, dass nach einem Unfall innerhalb 24 Stunden der "Schaden" gemeldet werden muss - ein in der Praxis utopischer Wert. Gerade dann, wenn der Versicherungsnehmer aufgrund des Unfalls den Schaden gar nicht sofort melden kann und/oder noch nicht direkt absehbar ist, ob der Zwischenfall Folgen hat, ist dies ärgerlich. Einige Anbieter sind hier kulanter und gewähren - wenigstens in plausiblen Situationen - längere Meldefristen.

Welche Vorteile hat der Versicherungsvergleich?

Zusammengefasst hilft ein Versicherungsvergleich das mögliche Sparpotential ausloten. Dank guter Filter und Auswahlmöglichkeiten kann so zusätzlich genau der passende Versicherungsschutz statt eines Pauschalangebotes für die eigenen Bedürfnisse zusammengestellt werden. So ist sichergestellt, dass nur für die Leistungen gezahlt wird, die auch wirklich nötig sind.

Praktischer Nebeneffekt: Durch das Zwischenschalten einer Vergleichsplattform ist der Nutzer nicht auf die Werbeaussagen und teils komplizierten Vertragstexte der Versicherer angewiesen. Viel mehr übernimmt die Plattform für den Kunden die aufwändige Aufgabe, die verschiedenen Vertragswerke der einzelnen Versicherer übersichtlich gegenüberzustellen und damit vergleichbar zu machen.

Insgesamt ist ein Onlinevergleich die beste Möglichkeit, einen guten Überblick über die am Markt angebotenen Versicherungen zu erlangen. Dem Nutzer wird das Vorsortieren, vergleichbar machen und gegenüberstellen der einzelnen Angebote abgenommen, sodass dieser sich gänzlich auf die Auswahl der für ihn passenden Police konzentrieren kann.