HanseMerkur Erfahrungen & Bewertungen 2024

HanseMerkur im Test - Note: Sehr gut

Die HanseMerkur mit Sitz in Hamburg bietet Privatkunden Versicherungen in den Sparten PKV, Reise, Risikovorsorge und Eigentumsschutz an. Darüber hinaus zählen Lösungen für die private und die betriebliche Altersvorsorge zum Programm der Hanseaten. Der Schwerpunkt des Unternehmens betrifft Krankenversicherungen, was u.a. an der Gestaltung der Informations- und Zusatzleistungen deutlich wird. Der Versicherer wurde bereits 1875 gegründet und zählt damit zu den ältesten noch unter dem Gründungsnamen aktiven Versicherern auf deutschen Markt. Ein Teil der Produkte des Portfolios kann via Internet abgeschlossen werden, für den größeren Teil besteht online lediglich die Möglichkeit, ein Angebot anzufordern. Das Unternehmen unterhält zu Vertriebs- und Betreuungszwecken ein bundesweites Beraternetzwerk.

Das Angebot der HanseMerkur im Überblick

• Versicherer seit 1875
• Bundesweites Beraternetzwerk
• Versicherungen können teilweise online abgeschlossen werden
• PKV für Selbständige und Angestellte
• Private und betriebliche Altersvorsorge
• Risikovorsorge und Eigentumsschutz

Das Unternehmen: Versicherungen seit 1875

Die Historie des Unternehmens reicht bis ins Jahr 1875 zurück, als der „Hanseatische Krankenversicherung von 1875 Merkur VVaG“ gegründet wurde.  1936 erfolgte der Zusammenschluss mit dem „Die Hanse-Krankenschutz VVag in Hamburg“ und 1969 die Umfirmierung in „HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit“ (HMK aG). Diese ist bis heute die Muttergesellschaft der HanseMerkur Versicherungsgruppe, zu der insgesamt sieben Gesellschaften der unterschiedlichen Sparten zählen. Gemessen an Kennzahlen wie Beitragseinnahmen und Anlagenbestand zählt der Versicherer zu den Gruppen der zweiten Reihe.

Das Angebot in der privaten Krankenversicherung

Der Versicherer bietet private Krankenvollversicherungen für Selbständige, Angestellte und Beamte an. Wie auch bei der Konkurrenz üblich haben Interessenten die Wahl zwischen mehreren Tarifen, die sich bei Leistungsumfang und Prämienhöhe unterscheiden. In den umfangreicheren Tarifen sind z. B. Leistungen über den Höchstsätzen der Gebührenordnung, der Einschluss von Naturheilkunde und Spezialistenbehandlung im Krankenhaus möglich. Neben Krankenvollversicherungen können diverse Zusatzversicherungen abgeschlossen werden, mit denen sich der Leistungskatalog der GKV punktuell erweitern lässt. Darunter fallen z. B. Policen für stationäre Behandlungen, zahnmedizinische Leistungen, Pflegezusatzversicherungen, Brillenversicherungen und einiges mehr.

Das Angebot im Bereich Risikoschutz und Altersvorsorge

Im Bereich Risikovorsorge rubriziert die HanseMerkur Policen zur Absicherung der wirtschaftlichen Existenz. Dazu zählen Privathaftpflichtversicherungen ebenso wie Berufsunfähigkeitspolicen und Risikolebensversicherungen. Anders als bei Krankenversicherungen ist in diesem Bereich der Abschluss von Verträgen via Internet möglich.  Auch Tarifrechner zur Gegenüberstellung der einzelnen Tarife des Versicherern und zur Ermittlung des individuellen Beitrages werden in diesen Sparten zur Verfügung gestellt.

Das Angebot im Bereich Eigentumsschutz

In die Rubrik „Eigentumsschutz“ wurden Hausrat- und Glasversicherungen, Wohngebäudeversicherungen und Kfz-Versicherungen eingruppiert. Ein Teil der Produkte in dieser Sparte kann online abgeschlossen werden, für einen anderen Teil besteht lediglich die Möglichkeit zur Anforderung eines Angebots bzw. zur Vereinbarung eines persönlichen Beratungsgesprächs beim Vertreter in Wohnortnähe.

Besonderheiten im Produktportfolio

Im Produktportfolio der HanseMerkur finden sich einige kleinere Besonderheiten, sie in dieser Form nicht bei allen Versicherern Standard sind. Dazu zählt z. B. ein Golfer-Schutzbrief mit einer pauschalen Versicherungsprämie. Dieser sieht z. B. eine Ausfalldeckung für Clubgebühren vor, sofern der Versicherungsnehmer die Mitgliedschaft krankheitsbedingt nicht wahrnehmen kann oder ein Umzug an einen weiter entfernten Ort notwendig wird. Im Bereich Reiseversicherungen werden unter anderem Spezialversicherungen für Schiffsreisen angeboten, die u.a. eine sehr lange Versicherungsdauer und den Verzicht auf einen Selbstbehalt in der Reisekranken- und Reisegepäckversicherung vorsehen.

Kundenservice und Internetauftritt

Der Kundenservice ist telefonisch, per E-Mail und persönlich vor Ort (in Gestalt der Vertreter und Berater) erreichbar. Auf die Entwicklung eines vollumfänglichen virtuellen Kundencenters wurde bislang verzichtet. Es gibt allerdings diverse Services mit Formularen und Merkblättern, z. B. einen Schadensservice, einen Änderungsservice und einen Bescheinigungsservice. Alle verfügbaren Tarifrechner sind auf einer Übersichtsseite  aufgelistet. Der insgesamt übersichtlich gehaltene Internetauftritt wird durch einige Apps ergänzt, darunter eine Rechnungsapp und eine Schaden-App zur Meldung von Schäden via mobilem Endgerät.

„Gesundheitsmanagement“: Die Zusatzleistungen der Hanse Merkur

Unter dem Oberbegriff „Gesundheitsmanagement“ stellt der Versicherer seinen Kunden diverse Zusatzleistungen zur Verfügung, die primär auf den Gesundheitssektor ausgerichtet sind. Zum Angebot gehören z. B. ein Gesundheitstelefon, über das Auskünfte über notwendige Reiseimpfungen, Adressen von Ärzten, Auskünfte über Wechselwirkungen etc. eingeholt werden können. Darüber hinaus gibt es individuelle Betreuungsprogramme für chronisch Kranke, allgemeine Ratgeber und Arzneimittelkooperationen.

Fazit

Die HanseMerkur bietet private Krankenvollversicherungen für alle Berufsgruppen, Zusatzversicherungen sowie Policen in den Sparten Risikovorsorge und Eigentumsschutz an. In den meisten Sparten können Versicherungsnehmer zwischen verschiedenen Tarifen wählen. Der Versicherer bietet mit Arzneitmittelprogrammen, Gesundheitstelefon und Betreuungsprogrammen vor allem im Gesundheitsbereich überdurchschnittliche Zusatzleistungen und legt auch ansonsten erkennbar den Schwerpunkt auf dieses Segment. Die lange Historie des Unternehmens und das bundesweite Beraternetzwerk qualifizieren grundsätzlich für langfristige Kundenbeziehungen, wie sie in der PKV üblich sind. In den anderen Sparten entspricht das Angebot den Branchenstandards und geht punktuell (Reiseversicherungen, Golfer-Schutzbrief) darüber hinaus. Auch wenn nicht alle Tarife online abgeschlossen werden können, erscheint deshalb die Gesamtnote „sehr gut“ durchaus angemessen.