DKB AG im Test - Note: Sehr gut

Das DKB-Cash ist das einzige Girokonto-Modell der Deutschen Kreditbank (DKB). Das Konto wird von der Fachpresse seit Jahren zu den Onlinekonten mit dem besten Preis/Leistungsverhältnis auf dem deutschen Markt gezählt.

Die DKB setzt bei ihrer Produktpolitik auf Alleinstellungsmerkmale und kombiniert eine bedingungslos kostenfreie Kontoführung mit weltweit kostenloser Bargeldversorgung und einem günstigen Verhältnis von Soll- und Habenzinsen. Alle Inhaber des DKB-Cah nehmen kostenlos an einem Prämien- und Cashback-System teil – eine für deutsche Girokonten recht ungewöhnliche Zusatzleistung. Angesichts der vielen Lobeshymnen der Fachpresse lohnt sich ein kritischer Blick auf das Konto und seine Leistungen.

Das Angebot im Überblick

• Bedingungslos kostenfreie Kontoführung
• Weltweit kostenlose Bargeldversorgung
• Integrierte Guthabenverzinsung
• Günstige Überziehungsmöglichkeit
• Vollwertige Kartenausstattung ohne Aufpreis

Die Kontoeröffnung: Nicht jeder Antrag kommt durch

Längst nicht alle Anträge zur Kontoeröffnung kommen durch. Die DKB schreibt offiziell keinen Mindestgehaltseingang vor, fragt bei der Kontoeröffnung aber sehr genau nach den finanziellen und wirtschaftlichen Voraussetzungen von Antragstellern. Erfragt werden unter anderem Tätigkeit, Nettoeinkommen und Wohnstatus.

Vollständig belastbare Untersuchungen liegen naturgemäß nicht vor. Dennoch scheinen vor allem Geringverdiener und Existenzgründer (von einigen Berufsgruppen abgesehen) überproportional häufig abgelehnt zu werden. Das gilt auch für Erwerbslose, nicht aber für Studenten. Dass nicht jeder ein Konto erhält, muss kein Nachteil sein: Umfangreiche Leistungen zu günstigen Preisen können die Voraussetzungen der Kundschaft nicht gänzlich unberücksichtigt lassen.

Die Kontoeröffnung erfolgt über ein am Bildschirm auszufüllendes Formular und das übliche Postident-Verfahren. Die Einrichtung und Freischaltung des Kontos erfolgt binnen zwei Wochen. Bei der Kontoeröffnung wird ein vorläufiger Dispokredit in Höhe von maximal 1.000 Euro eingeräumt, der nach dem ersten Geldeingang angepasst wird.

Sicher und mit Zusatzleistungen: Das Onlinebanking

Das DKB-Cash wird ausschließlich online geführt. Der Login ins Onlinebanking erfolgt mittels Kontonummer und PIN bzw. Anmeldename. PIN und Anmeldename können individuell festgelegt werden.  Transaktionen werden mit iTANs bestätigt. Mobile Transaktionsnummern sind bislang nicht im Angebot. Gerade für Vielreisende, die explizit zur Zielgruppe der Bank gehören, ist das ein (kleiner) Nachteil. Eine nützliche Zusatzleistung ist der „Tresor“, der in die elektronische Dokumentenmappe integriert ist. Kontoinhaber können wichtige Dokumente einscannen und dort verwahren. Der Login-Button zum Onlinebanking ist in alle Unterseiten der Homepage integriert.

Transparent: Internetauftritt und Kundenkommunikation

Der Internetauftritt der DKB ist insgesamt sehr übersichtlich strukturiert und gut gelungen. Besucher der Startseite benötigen lediglich einen Klick bis zur Produktunterseite des DKB Cash. Jeweils ein weiterer Klick reicht dann, um detaillierte Informationen zu „Preisen und Bedingungen“ oder das Antragsformular aufzurufen.

Die kundenfreundliche Gestaltung der Homepage wird auch in der Adresszeile des Browsers sichtbar: Auf kryptische URLs wird durchgängig verzichtet. Stattdessen lässt sich anhand der Adresszeile jederzeit erkennen, wovon die jeweils aufgerufene Seite handelt. Das ist leider bei längst nicht allen Banken der Fall! Erfreulich transparent ist auch der FAQ-Bereich gestaltet: Fragen zu einzelnen Produkten und Bereichen werden getrennt voneinander angezeigt und nicht in großer Zahl untereinander aufgelistet.

Änderungen am DKB Cash fanden in den vergangenen Jahren ausschließlich hinsichtlich der Soll- und Habenzinssätze statt. Die DKB informierte kommunizierte die Änderungen stets frühzeitig.

Gut ausbalanciert: Die Produktgestaltung

Das DKB Cash überzeugt Verbraucherschützer und Fachpresse seit Jahren durch ein sehr günstiges Preis/Leistungsverhältnis. Kontoführungsgebühren fallen nicht an, ohne dass dafür eine Bedingung erfüllt werden muss. Alle gängigen beleglosen Buchungsposten und online erteilten Aufträge sind bereits inbegriffen. Zum Konto gehört darüber hinaus ein Kartendoppel, bestehend aus einer VISA-Kreditkarte (Charge-Modus) und einer Girocard (die DKB setzt im Neugeschäft seit einigen Jahren auf V-Pay statt Maestro).

Die Girocard dient im Wesentlichen zum bargeldlosen Zahlen in Deutschland und Europa: Da die DKB nur sehr wenige Geldautomaten betreibt und keinem großen Bargeldverbund angeschlossen ist, sind kostenlose Auszahlungen mit der Girocard selten möglich. Das Herzstück der Kartenausstattung ist die DKB VISA-Card: Sie ermöglicht kostenlose Barauszahlungen in Deutschland sowie im weltweiten Ausland. Das Kreditkartenkonto kann im Guthaben geführt werden. Die DKB zahlt für Guthaben seit Jahren vergleichsweise attraktive Zinssätze, die häufig über dem Durchschnitt des Marktes für Tagesgeld lagen.

Quasi staatlich: Die Einlagensicherung

Die DKB befindet sich im Besitz der Bayrischen Landesbank ist über diese an den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands öffentlicher Banken angeschlossen. Die Kundengelder sind dadurch in unbegrenzter Höhe und ohne Selbstbehalt abgesichert.

Seit Jahren positiv: Die Meinungen der Fachpresse

Die Fachpresse zeigt sich vom DKB-Cash seit Jahren regelrecht angetan. Fachzeitschriften und die Stiftung Warentest loben das Produkt in regelmäßigen Abständen für die bedingungslos kostenfreie Kontoführung, die günstigen Dispozinsen und die im Marktvergleich hohe Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto

Fazit

Das DKB-Cash überzeugt bei Gebühren, Zinsen und Leistungen vollständig. Das Konto bietet chronischen Dispokredit-Nutzern ebenso Einsparpotenziale Filialbank-Kunden und Vielreisenden. Durch die kostenlose Bargeldversorgung mit der DKB VISA-Kreditkarte lohnt sich die Nutzung auch für Kunden aus ländlichen Regionen, in denen die meisten Geldautomaten von Sparkassen und VR-Banken gestellt werden.

Ein Manko sind die unklaren Bedingungen für die Kontoeröffnung. Wünschenswert wäre hier mehr Offenheit, zum Beispiel in Form eines verbindlichen Mindestgehaltseingangs. Wird die Kreditkarte an einzelnen Geldautomaten abgewiesen, steht nur die kostenpflichtige Girocard als Alternative zur Verfügung. Trotz dieser (kleinen) Schwächen ist das DKB-Cash eine der ersten Adressen für anspruchsvolle und zugleich preisbewusste Bankkunden.