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Krankenkassen-Vergleich: Finde die passende Krankenversicherung

Sind Sie zufrieden mit den Leistungen Ihrer Krankenkasse? Oder glauben Sie, es könnte besser sein? Vielleicht wollen Sie sich aber auch privat krankenversichern oder einzelne Risiken zusätzlich abgesichert wissen? Egal in welcher Situation Sie sich befinden, im Bereich der Krankenversicherung liegt der Teufel im Detail, denn die Leistungen der Versicherer können mitunter stark variieren. Genau deshalb müssen sich diese dem Krankenversicherung Vergleich von Erfahrungen.com stellen, der Ihnen einen detaillierten Überblick über Preise, Regel- und Zusatzleistungen liefert.

Krankenversicherung Testsieger muss vieles können und bieten

Im Krankenversicherung Test müssen die verschiedenen Anbieter in differenten Bereichen bestehen:

  • Leistungsrepertoire bezüglich der allgemeinen Gesundheitsdienste
  • Präventions- und Rehabilitationsmaßnahmen
  • Versorgung mit Hilfsmitteln, Brillen und Zahnersatz
  • Position gegenüber alternativen Behandlungsverfahren und medizinischer Forschung
  • Kundenservice und Preisgestaltung
  • Potenzielle Zusatzleistungen als Abgrenzungskriterium gegenüber der Konkurrenz

Jeder der glaubt, der gesetzliche Krankenversicherung Vergleich sei in Zeiten der einheitlichen Beiträge entbehrlich, der erliegt einem gewaltigen Irrtum. Natürlich kann gerade im GKV Bereich der Preisfaktor nur im Rahmen des Zusatzbeitrags eine Rolle spielen, nichtsdestotrotz bleibt die Frage, wie viel der Versicherte für sein Geld bekommt. Und hier befördert der Krankenkasse Vergleich von Erfahrungen.com zum Teil erschreckende Unterschiede zu Tage. Wer die Nase vorn hat und als echter Gesundheitsdienstleister verstanden werden darf und bei wem die Kunden auf allzu vielen Kosten sitzen bleiben, wird in aussagekräftigen Testberichten zusammengefasst. Produktvergleiche sind an dieser Stelle mehr als aufschlussreich.

Erfahrungsberichte küren Krankenversicherung Testsieger der Verbraucher

Damit die Wahl der eigenen Krankenkasse zu einer individuell einwandfreien Entscheidung wird, setzt Erfahrungen.com neben dem objektiven Krankenkasse Vergleich auch auf ganz persönliche Kundenmeinungen zu den jeweiligen Versicherungsanbietern und ihren Produkten. So gewinnt der Krankenversicherung Test an allumfassender Aussagekraft.

Krankenkassen-Vergleich online: So funktioniertes

Zur Auswahl stellen beim Onlinevergleich in der Regel verschiedenen Krankenvollversicherungen (nur für privat Versicherungsfähige), Zahnzusatz, Klein- und Großtierversicherung sowie stationäre Zusatzversicherungen. Abgerundet wird das Angebot von Brillenversicherungen und Beihilfetarifen. Sonstige Versicherungsarten (z.B. Zusatzversicherungen für die rein ambulante Behandlung) spielen eine untergeordnete Rolle. Die Versicherungen sind nach den Bedürfnissen gesetzlicher und/oder privat versicherter Kunden ausgelegt. Gefiltert werden kann nach Leistungsumfang, Zuzahlungen, Selbstbehalt und Karenz- bzw. Wartezeiten. Die persönlichen Angaben des Kunden liefern dabei die Berechnungsgrundlage.

Ist ein passendes Angebot gefunden, wird der Kunde an die Versicherung weitervermittelt. Dort muss dieser seine persönlichen Angaben und ggf. einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen, bevor - nach Prüfung durch die Versicherung - ein verbindliches Angebot vorgelegt wird. Der Kunde hat nun erneut die Möglichkeit den Vertrag abzulehnen oder zu den vom Versicherer vorgeschlagenen Konditionen abzuschließen.

Es ist anzumerken, dass aufgrund gerade des Gesundheitsfragebogens der Tarif im Vergleichsrechner vom endgültigen Angebot abweichen kann. Grund hierbei: Die Vergleichsrechner müssen in Bezug auf die Gesundheitsfragen mit allgemeinen Standardwerten rechnen.

Ein Vergleich gesetzlicher Versicherungen untereinander ist bei den meisten Portalen nicht sinnvoll umsetzbar: Durch die gesetzlichen Reglungen sind die Unterschiede marginal bzw. rechtfertigen meist nicht bzw. nur in konkreten Einzelfällen den Wechselaufwand. Zwar werben viele Versicherungen mit Extras wie Beitragsrückzahlungen bei Nicht-Inanspruchnahme, aber die WICHTIGEN Faktoren (welche Brille konkret wird bezahlt? Wie hoch ist die Zuzahlung bei der Prothese von Unternehmen XY? Werden Generika oder Originalmedikamente bezahlt?) behalten diese gerne VOR Vertragsabschluss für sich. Hier hilft nur - analog zur PKV (in diesen Punkten) - auf Erfahrungswerte Dritter zurückzugreifen.

Krankenversicherungen im Test: Welche Versicherung ist die beste?

Pauschal lässt sich dies nicht beantworten. Dennoch sind einige Tendenzen festzustellen: Für gesetzlich Versicherte sind insbesondere stationäre Zusatz- und Zahnzusatzversicherungen geeignet. Bei der stationären Zusatzversicherung kann so der gesetzlich Versicherte beim Krankenhausaufenthalt eine Gleichstellung gegenüber Privatpatienten zu günstigen Konditionen erreichen. Eine Zahnzusatzversicherung hilft die im Zweifel nicht unerheblichen Kosten einer Zahnarztbehandlung kalkulierbar zu machen - in Form von geringen, monatlichen Beitragszahlungen.

Für Tierbesitzer macht die Klein- oder Großtierkrankenversicherung dann Sinn, wenn entweder mehrere Tiere im Haushalt leben oder die Kosten kalkulierbar bleiben sollen. So kostet eine typische Kleintierversicherung für eine Katze über die Lebensdauer ungefähr so viel, wie an Tierarzt- und Behandlungskosten selbstgezahlt auch fällig werden würden. Hier gilt es also abzuwägen.

Versicherungen, welche bei ambulanten Leistungen Zuzahlungen gewähren, sind vergleichsweise unattraktiv. Dies liegt nicht an den Versicherungen selbst, sondern dem Kostenrisiko ambulant vs. stationär. Generell verursachen "schwere Krankheiten" oder "Unfälle" die größten Kosten - und zwar im stationären Bereich. Somit kann hier mit einer Zusatzversicherung am meisten Leistung pro eingesetztem Beitragseuro erzielt werden. Im Vergleich dazu fällt eine Zuzahlung von "nur" mehreren Hundert Euro bei einer ambulanten Behandlung recht bescheiden aus, wenn die Alternative eine im fünfstelligen Bereich kostende Chefarztbehandlung bei einer besonders modernen und für den Patienten schonenden Operationsmethode ist.

Somit kann der Kunde nach einer Prioritätenliste vorgehen: Zuerst stationär absichern, dann ambulant - Tierversicherungen etc. bleiben je nach individueller Situation optional.

Krankenvollversicherungen sind als Sonderfall anzusehen - die wir im nächsten Abschnitt betrachten.

Krankenversicherungen vergleichen: Wie viel Geld kann ich sparen?

Zusatzversicherungen sind im Preis relativ ähnlich, sofern der Leistungsumfang gleich ist. Größere Preisdifferenzen ergeben sich meist erst über die Laufzeit. Hier eignen sich Erfahrungswerte Dritter bezüglich der jährlichen Preissteigerungen. Nicht alle Vergleichsportale und -rechner weisen dies direkt aus; somit muss auf die einschlägigen Foren und Mund-zu-Mund-Propaganda zurückgegriffen werden.

Durch den Abschluss eines Onlinetarifes kann der Kunde im Vergleich zum Vertrag bei einem Makler oder Versicherungsvertreter rund 10-20% sparen. Größere Ersparnisse werden meist durch schlechte, "weiche Faktoren" (Kulanz des Anbieters, Vertragsänderungsmöglichkeiten etc.) erkauft.

Die Krankenvollversicherung (PKV) stellt einen Sonderfall dar: Hier kann am meisten gespart, aber auch falsch gemacht werden. Wer beispielsweise die "falsche" Zahnzusatzversicherung hat, muss "nur" den Anbieter wechseln oder ganz kündigen. Bei der falschen PKV hingegen kann - aller gesetzlichen Regelungen z.B. zur Mitnahme der Altersrückstellungen zum Trotz - der Kunde nur schwer gegensteuern.

Vornehmlich die jährlichen Beitragssteigerungen können aus einem vermeintlich günstigen PKV-Angebot über die Jahre einen wahren Geldfresser machen. Hier hilft nachzuhaken, wie oft das betreffende Unternehmen neue Tarife auflegt (je seltener, desto besser) und wie lange es schon am Markt tätig ist (je länger, desto besser). Im Zweifel sollte eine Tabelle der Beitragsänderungen der letzten zehn Jahre angefordert werden. Von gänzlich "neuen" Tarifen sollte Abstand genommen werden: Diese sind per Definition (da noch nicht viel "teurer Altbestand" da ist) noch von Kosten unbelastet und damit anfangs günstig. Über die Jahre hingegen ändert sich dies meist schnell. Wenn hier der Versicherer nicht von Anfang an die Kosten korrekt einkalkuliert hat, müssen die Beiträge überproportional steigen.

Im Vergleich zum Makler oder Versicherungsvertreter spielen die Preisersparnisse beim Onlinevergleich der Krankenvollversicherung eine untergeordnete Rolle. Dennoch ist ein Vergleich nützlich, um nicht auf die subjektive Meinung des einzelnen Maklers oder Vertreters angewiesen zu sein.

Was ist beim Krankenversicherungswechsel online zu beachten?

Um besonders günstig zu erscheinen, arbeiten die Anbieter gerade für ihre Onlineangebote gerne mit langen Karenz- bzw. Wartezeiten. Hier gilt es beim Wechsel die Modalitäten zu kennen: Manche Versicherungen verzichten bei einer "schadenfreien" Vorversicherung in den letzten 1-2 Jahren auf die anfängliche Warteperiode. Zudem sollte der Kunde immer selber die Kündigung beim Vorversicherer vornehmen - per Einwurf-Einschreiben. Zwar bieten immer mehr Anbieter einen Wechselservice an, doch passieren dabei in der Praxis immer wieder Fehler. Dies kann gerade bei Krankenversicherungen zu unangenehmen Situationen führen - wenn dadurch z.B. nicht klar ist, welche Versicherung nun einen Krankheitsfall bezahlen soll.

Dank gesetzlicher Regelungen ist es inzwischen auch leichter, bestehende Altersrückstellungen ganz oder teilweise zur neuen Versicherung mitzunehmen. Bezüglich des Einstiegsalters ist es beim Wechsel wichtig, dass die neue Versicherung das ursprüngliche Alter aus der Vorversicherung anerkannt - und zwar als schriftliche Zusage VOR Kündigung der alten. Ansonsten drohen unerfreuliche Beitragsüberraschungen.

Welche Vorteile hat der Krankenkassen-Vergleich?

Neben dem Aspekt, dass beim Onlinevergleich ein Preisvorteil gegenüber der Offline-Suche erzielt werden kann, spielt die Vergleichbarkeit der verschiedenen Versicherer eine große Rolle. Der Kunde kann - mit den entsprechenden Filtereinstellungen - die Angebote übersichtlich gegenüberstellen. So können die wesentlichen Kriterien herausgearbeitet und die besten Angebote herausgefiltert werden. Selbst, wenn der Kunde letztlich zum Versicherungsvertreter oder Makler seines Vertrauens gehen möchte, bekommt er durch den Vergleich vorab eine gute Einschätzung über die Marktpreise und die verschiedenen Leistungen. Das erhöht letztlich die Wahrscheinlichkeit, einen soliden und von den Konditionen her guten Vertrag abzuschließen.

Zudem hat der Krankenkassen-Vergleich den weiteren Vorteil, dass so der Blick auf Anbieter fallen kann, welche dem Kunden vorher noch gänzlich unbekannt waren, aber durch gute Leistungen glänzen.