Gebuhrenfrei.com im Test - Note: Gut
Hinter der Seite mit dem vielversprechenden Namen gebuhrenfrei.com steht die in Deutschland eher unbekannt Advanzia Bank aus Luxemburg. Sie hat sich auf zwei Produkte spezialisiert, nämlich auf ein Tagesgeldkonto und eine kostenlose MasterCard, die sie unter gebuhrenfrei.com vertreibt. Anders als die Lockangebote vieler Banken bleibt die Kreditkarte dauerhaft kostenfrei. Es handelt sich auch um eine „echte“ Kreditkarte, also keine Debitkarte, bei der die Ausgaben sofort vom Girokonto abgebucht werden. Stattdessen lässt sich bis zu sieben Wochen lang ein zinsloser Kredit aufnehmen. Ein Bankkonto muss man dafür bei der Advanzia Bank nicht eröffnen, die Transaktionen können über ein bestehendes Girokonto abgewickelt werden.
Das Angebot im Überblick:
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MasterCard Gold dauerhaft kostenlos
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Echte Kreditkarte
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Bis zu sieben Wochen zinsfrei
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Ratenzahlung möglich
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Zinsen bei Bargeldabhebung
Die Karte: MasterCard Gold
An 1,7 Millionen Geldautomaten und bei 35 Millionen Akzeptanzstellen kann die MasterCard Gold nach Angaben der Advanzia Bank eingesetzt werden. Weltweit ist MasterCard, früher in Europa auch unter dem Namen Eurocard bekannt, neben VISA eine der gängigsten Kreditkarten. Im Gegensatz zur regulären MasterCard gibt es bei der Gold-Variante ein paar Extras wie die kostenlose Reiseversicherung – vorausgesetzt die Reise wurde mit der Karte bezahlt.
Gebühren: Fast alles kostenlos
Auf eine Monatsgebühr verzichtet die Advanzia Bank dauerhaft, selbst auf die meist üblichen 1,0 Prozent Gebühr für den Auslandseinsatz außerhalb der Eurozone verzichten die Luxemburger. Eine Ersatzkarte ist ebenso kostenlos wie die Ersatz-PIN. Auch das Geldabheben ist kostenlos, allerdings gibt es hier einen kleinen Hacken. Denn für das abgehobene Geld werden 1,81 Prozent Zinsen pro Monat berechnet, das entspricht einem Jahreszins von 23,95 Prozent.
Zinsen: Bis zu sieben Wochen ohne
Ausgaben für Einkäufe bleiben allerdings zunächst zinsfrei. Weil alle Beträge erst am 20. des Folgemonats fällig werden, erhält man sogar bis zu sieben Wochen zinslosen Kredit. Nur wer nicht gleich bei der Fälligkeit zahlen kann und Ratenzahlung vereinbart, bekommt Zinsen in Rechnung gestellt. Dabei ist zu beachten, dass die Zinsen in diesem Fall bereits nicht erst aber der Fälligkeit, sondern ab dem Kauftag berechnet werden.
Die Voraussetzungen: Übliche Kriterien
Die Kriterien für eine Kreditkarte ähneln denen der anderen Anbieter. Wichtig ist ein ausreichendes Einkommen und finanzielle Solidität. Wie auch viele andere Banken führt die Advanzia Bank eine SCHUFA-Prüfung durch. Je höher das Einkommen, je weniger Schulden und je weniger negative SCHUFA-Einträge, desto höher ist auch der Verfügungsrahmen, also das Geld, das monatlich ausgegeben werden kann. Eine Überschreitung des Rahmens kann Strafgebühren kosten. Das Angebot richtet sich ausschließlich an Kunden aus Luxemburg und der Bundesrepublik Deutschland, Österreicher und Schweizer können die Karte nicht beantragen.
Der Kundenservice: Telefonisch kostenlos erreichbar
Die Mitarbeiter lassen sich per E-Mail oder Telefon erreichbar. Die Telefon-Hotline ist, getreu dem Markennamen Gebührenfrei, kostenfrei unter einer 0800-Nummer erreichbar –und das 24 Stunden am Tag. Niemand muss vor einem Anruf Luxemburgisch lernen, die Bank unterhält einen Standort in Halle an der Saale. Eine Reihe von Fragen lassen sich auch gleich im Internet beantworten. Leider sind die FAQ nicht sehr übersichtlich, auch sonst ist die Struktur der Internetseite an manchen Stellen nicht besonders übersichtlich.
Die Sicherheit: Europäische Absicherung
Grundsätzlich spielt das Thema Sicherheit bei Kreditkarten nicht die gleiche Rolle wie bei Guthaben, denn bei einer Pleite des Anbieters verlieren, wenn überhaupt, die Händler Geld. Trotzdem ist es gut zu wissen, dass die Advanzia Bank aufgrund europäischer Richtlinien in vielen Punkten ähnlichen Gesetzten unterliegt wie Banken in Deutschland. Nachteilig ist lediglich, dass man bei einem Rechtsstreit mit dem Anbieter vor ein ausländisches Gericht ziehen muss.
Fazit
Die MasterCard Gold der Advanzia Bank ist sogar fast ein sehr gutes Angebot. Denn sie ist dauerhaft kostenlos und eine „echte“ Kreditkarte, bei der man im günstigsten Fall erst sieben Wochen, im ungünstigsten drei Wochen nach dem Kauf zahlen muss – ohne Zinsen dafür zu entrichten. Ärgerlich ist nur, dass die Bank mit der gebührenfreien Abhebung vom Geldautomaten wirbt, dafür aber ordentliche Zinsen auf den abgehobenen Betrag verlangt. Wer zu spät zahlt bekommt zudem relativ hohe Zinsen in Rechnung gestellt – und das gleich ab dem Transaktionstag und nicht erst ab dem Tag, bis zu dem die Ausgaben bei sofortiger Zahlung zinsfrei geblieben wären. gebuhrenfrei.com erhält die Note "Gut".