CosmosDirekt Erfahrungen & Bewertungen 2024

CosmosDirekt im Test - Note: Sehr gut

CosmosDirekt mit Sitz in Saarbrücken zählt zu den größten und bekanntesten Direkt-Versicherern auf dem deutschen Markt. Das Unternehmen bietet Privatkunden ein umfangreiches Sortiment in den Bereichen Sach- und Personenversicherung und Altersvorsorge an und verkauft sämtliche Produkte ausschließlich online und telefonisch. Durch den Verzicht auf ein Filialnetz und eine schlanke Verwaltungsstruktur soll ein für Versicherungsnehmer günstiges und damit gut verkäufliches Preis/Leistungsverhältnis realisiert werden. Zur Kundenbindung wurden eine Online-Vertragsverwaltung und ein Service-Konzept u.a. mit Live-Beratung im Internet entwickelt. In der Fachpresse und bei Verbraucherschutzorganisationen schneiden die Produkte von CosmosDirekt häufig gut ab.

Das Angebot im Überblick

• Private und staatlich geförderte Altersvorsorge
• Sach- und Personenversicherungen
• Spar- und Geldanlageprodukte
• Vertrieb und Kundenbetreuung online und telefonisch
• Online-Vertragsverwaltung möglich
• Tochterunternehmen der Generali-Group

Mit und ohne staatliche Förderung: Die Altersvorsorge-Produkte

CosmosDirekt bietet im Bereich Altersvorsorge Produkte mit und ohne staatliche Förderung sowie betriebliche Direktversicherungen an. Vorsorge mit staatlicher Förderung betrifft insbesondere Riester-Rentenverträge und die ausschließlich durch steuerliche Abzugsmöglichkeiten geförderte Basisrente. Private Rentenversicherungen ohne staatliche Förderungen werden u.a. als klassische Rentenversicherung, Kapitallebensversicherung und Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag angeboten. Darüber hinaus werden flexible Vorsorgelösungen mit Fonds oder Einzahlungen in den Deckungsstock des Lebensversicherers angeboten.

Für Haus, Hausrat und mehr: Die Sachversicherungen

Im Bereich der Sachversicherungen bieten die Saarländer Hausratversicherungen, Wohngebäude- und KFZ-Versicherungen (für PKW und Motorrad) an. Darüber hinaus wurde ein „Konto-Schutzbrief“ als Versicherung gegen Vermögensschäden durch Missbrauch im Onlinebanking entwickelt.

Gegen Tod, Unfall, Berufsunfähigkeit: Die Personenversicherungen

Im Segment der Personenversicherungen hat sich CosmosDirekt sehr breit aufgestellt: Mit Ausnahme von Rechtsschutz- und Krankenversicherung fehlt fast kein bedeutsamer Zweig im Sortiment, auch wenn nicht in allen Bereichen alle am Markt üblichen Varianten angeboten werden. Neben Risikolebensversicherungen zählen auch Berufsunfähigkeitsversicherungen, Unfallversicherungen, Haftpflichtversicherungen und Reiseversicherungen zum Angebot.

Ohne Angabe persönlicher Daten: Die unverbindliche Beitragsermittlung

Viele Versicherer und Vermittler nutzen auf ihren Internetseiten unverbindliche Beitragsrechner, die konkrete Zahlen erst nach der Eingabe persönlicher Daten preisgeben. CosmosDirekt hat sich dieser Praxis erfreulicherweise bislang nicht angeschlossen: Für jede Versicherung kann ein unverbindlicher Beitrag berechnet werden, ohne dass Name und Anschrift genannt werden müssen. Interessenten müssen nach einem Besuch der Homepage deshalb keine Vertriebs-Calls oder Werbebriefe fürchten.

Mit mehr oder weniger Schutz: Die Tarif-Auswahl

Bei vielen Versicherungsarten stehen zwei Tarife (zumeist „Basis“ und „Comfort“) zur Auswahl, die sich im Hinblick auf Prämien und eingeschlossene Leistungen unterscheiden. Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen kann mit dem höheren Beitrag z. B. eine Verkürzung des Prognosezeitraumes erworben werden, in der Unfallversicherung sind etwa Reha-Geld oder Krankenhaustagegeld bei ambulanten Operationen infolge von Unfällen möglich. Die verschiedenen Tarife können in Vergleichslisten einfach und auf jedes einzelne Vertragsmerkmal hin verglichen werden.

Mit einem Klick: Die Online-Vertragsverwaltung

Vertrieb und Kundenbetreuung erfolgen bei CosmosDirekt ausschließlich online und telefonisch, da eine schlanke Abwicklung und der Verzicht auf ein Filial- und Vermittlernetz zur Strategie gehören und nicht zuletzt auch der Abgrenzung gegenüber anderen Unternehmen der Generali-Gruppe dienen dürften. Vor einigen Jahren wurde mit „mein CosmosDirekt“eine Online-Vertragsverwaltung entwickelt. Versicherungsnehmer können sich nach einmaliger Registrierung jederzeit in ihren persönlichen Bereich einloggen und z. B. Rechnungen als Nachweis für das Finanzamt ausdrucken, Fälligkeitstermine und Kündigungsfristen einsehen usw.

Informativ und übersichtlich: Der Internetauftritt

Der Internetauftritt enthält sehr viele Informationen zu jeder einzelnen Versicherungssparte. Durch eine gut strukturierte Menüführung ist es gelungen, die Übersichtlichkeit gemessen an der Informationsdichte weitgehend zu wahren. Interessenten fällt es leicht, zum gewünschten Produkt zu finden und sich über die wichtigsten Eigenschaften zu informieren sowie ggf. direkt online den Vertragsabschluss einzuleiten oder den telefonischen Kundenservice zu kontaktieren. Kunden können sich rasch in den persönlichen Bereich einloggen sowie Schäden online melden. Die Schadensmeldung ist zusätzlich telefonisch möglich.

Erfreulich unaufdringlich: Der Kundenservice

Wer bei Vertragsabschluss oder einer sonstigen Gelegenheit sein Einverständnis zu werblichen Informationen gibt muss hin und wieder mit Werbebriefen rechnen. Auf aggressive Outbound-Calls verzichtet CosmosDirekt dagegen erfreulicherweise weitgehend. Generell ist der Kundenservice wenig aufdringlich: Bei Service-Anfragen wird nicht pauschal ein Abschlussversuch gestartet und Rückrufe bei schwebenden Verträgen erfolgen in maßvoller Anzahl.

Überwiegend positiv: Die Bewertungen der Fachpresse

Die Fachpresse ist CosmosDirekt seit Jahren wohlgesonnen. In der – bei immer mehr Unternehmen eigens eingerichteten – Rubrik „Auszeichnungen“ finden sich neben allgemein berichtenden Finanzmagazinen wie Focus Money und „€uro“ auch die Stiftung Warentest und diverse Branchendienste, die den Versicherer für einzelne Produkte oder andere Merkmale gelobt oder mit einem der branchenüblichen, turnusmäßigen Preise bedacht haben.

Vertrauenswürdig: Die Kapitalstärke des Versicherers 

CosmosDirekt ist der größte Direktversicherer und der größte Risikolebensversicherer auf dem deutschen Markt. Das Unternehmen gehört zur Generali-Gruppe, die mit jährlichen Beitragseinnahmen von 17 Mrd. Euro und mehr eine etablierte Größe auf dem Versicherungsmarkt ist. Forderungen z. B. aus Rentenversicherungen sind durch das Schutzsystem der Versicherer (Protector) abgesichert.

Fazit

CosmosDirekt hat das Direktbank-Prinzip erfolgreich auf den Versicherungsmarkt übertragen. Das Unternehmen überzeugt durch ein vollumfängliches Angebot mit durchweg günstigem Preis/Leistungsverhältnis sowohl bei Sach- als auch bei Personenversicherungen, einer schlanken und effizienten Abwicklung und einer transparenten Vertragsgestaltung. Besonders kundenfreundlich ist die Möglichkeit einer unverbindlichen Beitragsberechnung für alle Tarife ohne Angabe von persönlichen Daten sowie die komfortable Online-Vertragsverwaltung. Dass auf einen aufdringlichen Vertrieb verzichtet wird liegt ebenfalls im Interesse der Kundschaft. Im Hinblick auf Kapitalstärke und Abwicklungssicherheit bleiben keine Fragen offen. In der Gesamtbetrachtung erscheint deshalb das Urteil „Sehr gut“ durchaus angemessen.