VTB Bank Erfahrungen & Bewertungen 2024

VTB Bank im Test - Note: Sehr gut

Die VTB Bank ist ein österreichisches Kreditinstitut mit einem russischen Eigentümerhintergrund. Seit Anfang 2011 ist sie mit einer in Frankfurt am Main ansässigen Zweigniederlassung im deutschen Einlagengeschäft aktiv. Das Sortiment umfasst Anlagen in Tagesgeld und Festgeld, Sparpläne und Kombiprodukte. Der Zweck der deutschen Niederlassung besteht damit ausschließlich in der Akquisition von Kundeneinlagen zum Zwecke der Refinanzierung der Muttergesellschaft.

Die Preispolitik ähnelt deshalb jener der vielen anderen Auslandsbanken auf dem deutschen Markt: Mit überdurchschnittlichen hohen Zinssätzen werden auffällige Positionierungen in Zinsvergleichen erreicht, die einen stetigen Zuwachs an Kunden und Einlagen generieren. Das Institut profitiert bei diesem Vorhaben von der gesetzlichen österreichischen Einlagensicherung, die als ebenso zuverlässig wie ihr deutsches Pendant wahrgenommen wird.

Das Angebot im Überblick

• Hohe Zinsen für Tagesgeld und Festgeld
• Festgeld mit vielen Laufzeiten zur Auswahl
• Sparpläne und Kombiprodukte
• Keine Kontoführungsgebühren oder sonstige Kosten
• Online-Abwicklung fast aller Vorgänge (Festgeldanlagen auch telefonisch möglich)
• Österreichische Einlagensicherung

Lässt keine Fragen offen: Der Internetauftritt

Der Internetauftritt der Österreicher ist erfreulich übersichtlich und transparent. Von der Hauptseite aus braucht es lediglich zwei Klicks zu den detaillierten Konditionen für jedes einzelne Angebot. Mit lediglich einem Klick lässt sich ein Informationsmenü öffnen, in dem vertiefte Informationen zum TAN-Verfahren, technischen Voraussetzungen, der Einlagensicherung, steuerlichen Angelegenheiten etc. angeboten werden.

Geht schnell: Die Kontoeröffnung

Die Basis für alle Geschäfte ist das Tagesgeldkonto, das über die Verzinsung täglich fälliger Einlagen hinaus auch als Verrechnungskonto für Festzinsanlagen dient. Der Kontoeröffnungsantrag wird am Bildschirm ausgefüllt und zusammen mit dem Postident-Coupon ausgedruckt. In den Tagen nach dem Absenden erhalten Neukunden eine E-Mail mit Konto- und Kundennummer und einer PIN für den erstmaligen Login. Die PIN muss nach dem ersten Login geändert werden. De Änderung wird mit einer mobilen TAN bestätigt.  Der Login erfolgt danach mit der Kontonummer und der geänderten PIN.

Aus Österreich: Die Einlagensicherung

Kundeneinlagen bei der VTB Bank sind über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Banken&Bankiers GmbH) abgesichert. Deren Haftungszusage gilt für Anlagen bis 100.000 Euro pro Kunde. Die österreichischen Einlagensicherungssysteme werden als ebenso zuverlässig eingestuft wie ihre deutschen Pendants.

Bietet viel Auswahl: Das Sortiment

Das Sortiment fällt üppiger aus als bei vielen anderen Banken aus dem oberen Bereich der Zinsranglisten. Neben Tagesgeld können Anleger auch Festgeldanlagen mit 1-120 Monaten Laufzeit abschließen. Es besteht die Möglichkeit, zwischen jährlicher und monatlicher Zinszahlung zu wählen. Der Mindestanlagebetrag liegt mit 500,00 Euro selbst im Vergleich mit anderen Direktbanken noch niedrig.

Angeboten werden ferner flexible Sparpläne mit garantierter Verzinsung und großer Laufzeitauswahl, Sparpläne für vermögenswirksame Leistungen und das Kombiprodukt „VTB Duo“. Mit diesem Hybrid aus Tagesgeld und Festgeld reagierte die VTB Bank im Jahr 2011 erfolgreich auf  den Trend hin zu festverzinslichen Anlagen mit (partieller) vorzeitiger Verfügbarkeit.

Attraktiv und transparent: Die Konditionen

Die Konditionen für Tagesgeld und Festgeld liegen seit dem Markteintritt der Bank konstant über dem Marktdurchschnitt. Die Festgeldanlagen erzielten bei vielen Laufzeiten über einen langen Zeitraum Spitzenplätze unter den Angeboten mit kerneuropäischer Einlagensicherung. Die Konditionen für Neu- und Bestandskunden sind seit längerer Zeit identisch: Lediglich in der ersten Zeit nach dem Marktstart lockte die VTB Bank Neukunden mit Prämien und Zinsgarantien zur Eröffnung des Tagesgeldkontos. Zinsänderungen bei Tagesgeld werden meist mit maximal einigen Tagen Vorlauf angekündigt. Zinsänderungen bei Festgeldanlagen (zumindest soweit es sich um Zinssenkungen handelt) werden frühzeitig kommuniziert. Bestandskunden wird zusätzlich eine „Schonfrist“ eingeräumt: Eine spezielle Funktion im Onlinebanking ermöglicht es für einen längeren Zeitraum, noch zu den alten Konditionen abzuschließen.

Ohne Winkelzüge: Die Produktgestaltung

Aufgrund des recht großzügigen Sortiments und der zum Teil im Einlagengeschäft weniger weit verbreiteten Produkttypen ist ein Blick ins Kleingedruckte angesagt. Dieser fällt durchweg positiv aus: Alle Produkte sind transparent und verständlich gestaltet. Bei Sparplänen wird beispielsweise auf eine rückwirkend niedrigere Verzinsung verzichtet, wenn die anfänglich geplanten Einzahlungen nicht durchgehalten werden. Das Kombiprodukt „VTB Duo“ ermöglicht einen täglichen Zugriff ohne Kündigungsfristen.

Durchweg positiv: Die Meinung der Fachpresse

Die VTB Bank genießt in der Fachpresse einen guten Ruf und wurde unter anderem von der Stiftung Warentest mehrfach ausgezeichnet. Zuletzt stuften die FMH Finanzberatung und der Nachrichtensender „n-tv“ die VTB Bank als „TOP-Bank für Geldanlagen“ ein.

Fazit

Attraktive Konditionen, transparente Produkte und zuverlässige Einlagensicherung: Die VTB Bank erfüllt alle Anforderungen an eine attraktive Geldanlage-Bank. Die in der Außendarstellung postulierten Eigenschaften „Offenheit und Transparenz“ werden weitgehend umgesetzt. Durch den russischen  Konzernhintergrund ist auch ein weiterhin großer Refinanzierungsbedarf zu erwarten, so dass Anleger für einen längeren Zeitraum mit attraktiven Konditionen bei absoluter Sicherheit rechnen können. Vor diesem Hintergrund erscheint die VTB Bank als Geheimtipp für Tagesgeld-Anleger mit geringer Wechselbereitschaft und als „sichere Bank“ für Festgeldanleger und Anhänger von Kombiprodukten. Da sich das Sortiment auf Produkte des Einlagengeschäfts beschränkt, eignet sich die VTB Bank nicht als Hausbank bzw. Komplettlösung für alle privaten Finanzen.

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