Barclays Erfahrungen & Bewertungen 2024

Barclays im Test - Note: Sehr gut

Die britische Barclays-Bank ist seit 1991 unter dem Label Barclaycard als Kreditkartenanbieter auf dem deutschen Markt aktiv. Mit 1,4 Millionen umlaufenden Kreditkarten ist Barclaycard der drittgrößte Kartenemittent in Deutschland. Unter dem Dach der Marke Barclaycard werden mittlerweile auch Ratenkredite angeboten.

Anfang 2012 wurden die Aktivitäten in Deutschland ausgebaut: Unter dem Label Barclays-Bank bietet das Institut Privatkunden Geldanlagen in Tagesgeld und Festgeld an. Die britische Barclays Bank PLC ist seit mehr als 300 Jahren im Finanzsektor aktiv und zählte mit 145.000 Mitarbeitern und knapp 50 Millionen Kunden weltweit im Jahr 2012 zu den größeren Banken der Welt.

Das Angebot im Überblick

• Anlagen in Tagesgeld und Festgeld
• Kreditkarten und Ratenkredite
• Britische und deutsche Einlagensicherung
• Hauptsitz und Regulierung Großbritannien
• Niederlassung in Hamburg

Etabliert: Barclaycard-Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion

Unter dem Label Barclaycard werden mehr als ein Dutzend Kreditkartenprodukte angeboten. Alle Kreditkarten von Barclaycard sind als Charge-Cards mit integrierter Teilzahlungsfunktion konzipiert und stammen von VISA oder MasterCard. Karteninhabern steht beim Einsatz der Karten ein bis zu zwei Monat langes zinsfreies Zahlungsziel zur Verfügung.

Im Anschluss daran besteht die Möglichkeit, die Rechnung in Teilbeträgen ab 2% des jeweils offenen Saldos zu bezahlen. Erst wenn die Teilzahlungsfunktion in Anspruch genommen wird, werden Sollzinsen berechnet. Einzige Ausnahme: Barverfügungen werden ab dem Tag der Auszahlung verzinst. Die Sollzinsen fallen je nach gewählten Kartenprodukt sehr unterschiedlich aus. Zum Teil liegt der Effektivzins nahe 20 Prozent im Jahr – in diesem Punkt gehört Barclays nicht zu den günstigsten Anbietern.

Für breite Zielgruppen: Die Ratenkredite

Die Barclaycard-Ratenkredite unterscheiden sich im Hinblick auf die angebotenen Laufzeiten und Kreditbeträge nicht wesentlich von der Konkurrenz. Zu den (Beinahe)-Alleinstellungsmerkmal gehört die im Branchenvergleich große Offenheit gegenüber Selbständigen. Die Chance auf eine Kreditvergabe ist besser als bei vielen Konkurrenten, weil lediglich ein (steuerlicher) Einkommensnachweis abverlangt wird. Die Kredite werden überwiegend bonitätsabhängig verzinst.

Innovativ und sicher: Die Geldanlagen

Als die Barclays-Bank Anfang 2012 im deutschen Einlagengeschäft an den Start ging, ließen sich die Produktmanager eine bis dato auf dem hiesigen Markt unbekannte Innovation einfallen: Die Verzinsung des Tagesgeldkontos wurde mit einem konstanten und für drei Jahre garantierten Aufschlag auf den jeweils aktuellen EZB-Leitzins versehen.

Die Resonanz der Fachpresse war positiv – später allerdings hagelte es Kritik, als der garantierte Zinsaufschlag im Neugeschäft verringert wurde. Die Produktpolitik sieht – soweit es Tagesgeldanlagen betrifft – eine Subventionierung von Neukunden vor, die allerdings sehr viel länger zugesagt wird als bei den meisten Konkurrenten.

Das Festgeld-Sortiment ist auf wenige, ganzjährige Laufzeiten beschränkt. Einlagen bei der Barclays-Bank sind sicher: Bis 85.000 GBP pro Kunde haftet im Ernstfall die gesetzliche britische Einlagensicherung (FSCS). Darüber hinaus greift bis in praktisch unbegrenzte Höhe die Haftungszusage des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken.

Schlank und komfortabel: Die Kontoführung

Der Zugang zu Tagesgeld- und Festgeldkonten ist ausschließlich online möglich. Transaktionen werden durch das als sehr sicher geltende mTAN-Verfahren autorisiert. Kreditkartenkunden erhalten eine monatliche Abrechnung per Post (keine Portokosten), können diese im Online-Zugang zu ihrer Kreditkarte aber gegen eine elektronische Abrechnung ersetzen.

Der Online-Zugang zu Kreditkartenkonten ist vergleichsweise kompliziert, dafür aber sehr sicher. Der Login erfolgt mittels einer Online-ID bzw. der Kontonummer und erfordert darüber hinaus eine durch den Kunden selbst festzulegende Online-PIN sowie ein Online-Kennwert, von dem beim Login jeweils zwei Stellen abgefragt werden. Kreditkarteninhabern steht ein telefonischer Kundenservice zur Verfügung, über den unter anderem Überweisungen zulasten des Kartenkontos möglich sind.

Fazit

Die Barclays-Bank hält im Einlagengeschäft mit der Konkurrenz Schritt und übertrifft diese mit ihrem Kreditkartensortiment um Längen. Positiv fällt die  - für Banken dieser Größe keinesfalls selbstverständliche – Innovationsbereitschaft auf, die sowohl im Kreditbereich als auch bei Anlagen in Tagesgeld direkten Einzug in die Produktgestaltung gefunden hat. Durch den Hauptsitz in Großbritannien und die darüber hinaus bestehende Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken bleiben hinsichtlich der Einlagensicherung keine Fragen offen. Nicht ganz verständlich  erscheint, warum die Produkte des Einlagengeschäfts nicht auch unter dem in Deutschland  etablierten Barclaycard-Label geführt werden. Zwei so eng verbundene Marken sind der Transparenz nicht förderlich. Trotz dieses kleinen Fragezeichens  ist Barclays eine (sehr) gute Adresse für Anleger, Kreditkartenkunden und Kreditnehmer!