Hanseatic Bank Erfahrungen & Bewertungen 2024

Hanseatic Bank im Test - Note: Gut

Die Hanseatic Bank GmbH & Co KG mit Sitz in Hamburg ist die einstige Teilzahlungsbank des Otto Konzerns. Das Institut bietet Privatkunden einfache Geldanlagen wie Tagesgeld und Sparbriefe, Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion und diversen Bonusprogrammen sowie Konsumentenkredite an. Letztere sind mit gesonderten Annahmekriterien und Konditionen auch für Immobilienbesitzer erhältlich. Die Hanseatic Bank befindet sich mittlerweile mehrheitlich im Besitz der französischen Société Générale Consumer Finance, auf den Ottokonzern entfällt nur noch eine Minderheitsbeteiligung. Dennoch ist das Unternehmen unverändert eng mit dem deutschen Markt verbunden, woraus insbesondere strategische Vorteile im Hinblick auf die Ausstattung von Kreditkarten mit Bonusfunktionen resultieren.

Das Angebot der Hanseatic Bank im Überblick 

• Einfache Geldanlagen (Tagesgeld und Sparbriefe)
• Kreditkarten (mit Teilzahlungsfunktion und Bonusprogramm)
• Klassische Ratenkredite
• Ratenkredite für Eigentümer (längere Laufzeit, niedrigerer Zins)

Das Unternehmen: Die einstige Teilzahlungsbank von Otto 

Die Historie des Unternehmens reicht bis ins Jahr 1969 zurück, als das Institut als Teilzahlungsbank für den Ottokonzern gegründet wurde. Bis zum Jahr 2005 befanden sich 90 % der Anteile im Besitz des Konzerns, 10 % wurden durch den Schwab Versand gehalten. Heute befinden sich 75 % der Anteile im Besitz der Société Générale Consumer Finance, 25 % werden unverändert durch den Ottokonzern gehalten. Gegenüber diesem erbringt die Hanseatic  Bank Leistungen außerhalb des Privatkundengeschäfts, darunter insbesondere im Bereich des Forderungseinzugs (Factoring). Die Hanseatic Bank gehört gemessen an branchenüblichen Kennzahlen zu den kleineren Instituten auf dem deutschen Markt.

Das Sortiment: Kredite, Kreditkarten und Geldanlagen 

Das Sortiment im Privatkundengeschäft umfasst einfache Geldanlagen wie zum Beispiel Tagesgeld und Sparbriefe, Kreditkarten und Konsumentenkredite. Die Kreditkarten werden fast durchgängig mit einer Teilzahlungsfunktion ausgestattet. Diese stellt Karteninhabern frei, ob der Rechnungsbetrag vollständig oder zu einem geringeren Prozentsatz (gegen Sollzinsen) beglichen wird. Als Verkaufsargument dienen der Bank im Kartengeschäft diverse Zusatzprogramme mit Partnern, darunter zum Beispiel Rückvergütungen und Rabatte. Der Konsumentenkreditbereich umfasst auch Darlehen für Immobilieneigentümer, die Kredite zu lockeren Annahmekriterien, niedrigeren Zinssätzen und mit längeren Laufzeiten halten können.

Der strategische Vorteil: Viele Kooperationen für Bonusprogramme 

Der Fokus auf Bonusprogramme im Kreditkartengeschäft erklärt sich aus der Historie des Unternehmens und die starke Nähe zum Handel. So verkauft die Bank Co-Branding Kreditkarten sowohl mit kleinen als auch mit großen Partnern aus dem Handel. Die Kreditkarten werden mit zielgruppenspezifischen Vorteilsprogrammen, zum Beispiel solchen für Brillenträger oder Autofahrer, ausgestattet. Zum Leistungsumfang der Programme können zum Beispiel ein Brillenreparaturservice und eine Brillenversicherung zählen.

Peripherie und Struktur: Filialen und Einlagensicherung 

Die Hanseatic Bank ist unbeschadet der französischen Mehrheitsbeteiligung Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Kundengelder sind über die gesetzliche und die erweiterte deutsche Einlagensicherung geschützt. Das Institut unterhält über den Standort Hamburg hinaus bundesweit neun Filialen (Berlin, Erfurt, Köln, Leipzig, Nürnberg, Rostock, Stuttgart, Schwerin und Würzburg). Seit dem Jahr 2006 besteht eine hauseigene Tochtergesellschaft (Hanseatic Service Center GmbH) zum Zwecke der Betreuung von Kunden und Vertriebspartnern.

Der Kontakt: Internetauftritt und Kundenservice 

Kundenservice und Vertrieb werden trotz des bundesweiten Filialnetzes hauptsächlich via Telefon und Internet abgewickelt. Kunden steht  Online Banking zur Verfügung. Der Internetauftritt wurde darüber hinaus mit verschiedenen Zusatzleistungen wie zum Beispiel einem IBAN Rechner, einem Gutscheinportal und einem Cashback Shop aufgewertet.

Fazit

Die Hanseaten sind die richtige Adresse für Privatkunden, die Geld bei einer Bank mit deutscher Einlagensicherung anlegen, einen Kredit aufnehmen oder eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion nutzen möchten. Insbesondere im Geschäft mit Kreditkarten kann das Institut viele Konkurrenten ausstechen. Die einzigartige Verflechtung der Teilzahlungsbank des Ottokonzerns mit dem Handel ermöglicht Bonus- und Rabattprogramme mit messbarem Mehrwert. Die Konsumentenkredite mit speziellen Attributen für Immobilieneigentümer ergänzen klassische Ratenkredite sinnvoll. Die Hanseatic Bank bietet keine vollwertigen Zahlungsverkehrskonten an und eignet sich deshalb nicht als Hausbank. Auch das Filialnetz ist mit insgesamt zehn Standorten überschaubar. In der Gesamtbetrachtung erscheint das Urteil „gut“ deshalb angemessen.