SMAVA Kredit im Test - Note: Sehr gut

Bei dem Unternehmen Smava handelt es sich um ein Vergleichsportal für online Kredite. Dabei kann der Verbraucher aus einer Auswahl von mehr als 70 Krediten von mehr als 27 deutschen Top Banken wählen. Zusätzlich ist es möglich, über den online Marktplatz Smava lukrative Kredite von Privat zu Privat, dem sogenannten Crowdlending, zu finden. 

Im Jahr 2007 von dem Team Europe in Berlin gegründet, hat Smava sich schnell zu einem der führenden Kreditplattformen in Deutschland entwickelt. Ab dem Jahr 2013 ist eine persönlichen Kreditberatung per Telefon oder E-Mail möglich. Die Kontaktaufnahme zu einem Kreditspezialisten von Smava erleichtert es den Kunden, den optimalen Kredit für seine Ansprüche zu finden. Und das zu unschlagbar günstigen Konditionen. 2018 bietet Smava als erstes Unternehmen Deutschlands den günstigsten Kredit dank des Negativzins-Kredits und kann seitdem eine "Günstiger-Geht-Nicht-Garantie" vergeben. 

In diesem Artikel wird der Verbraucher umfangreich über das Kreditunternehmen Smava informiert. Besonderer Augenmerk wird dabei auf die Produktauswahl sowie deren Konditionen und Gebühren gelegt. Weiterhin werden relevante Fragen umfassend beantwortet. 

Zum Beispiel: 

• Wie erfolgt die Anmeldung, ist sie kundenfreundlich und kostenlos? 
• Welche Vor- und Nachteile hat die Kreditsuche über den Marktplatz Smava? 
• Lohnt sich die Kreditsuche über diese Plattform? 
• Wie seriös und benutzerfreundlich ist Smava wirklich? 
• Und letztendlich: Wie schnell und kompetent ist der Kundenservice? 

In einem abschließenden Fazit werden die relevanten Fakten für den schnellen Überblick zusammengefasst. 

Das Smava Angebot im Überblick

• Kreditmarktplatz: Anleger treffen Kreditsuchende
• Kredite zu privaten und gewerblichen Zwecken
• Anleger bestimmen selbst, wo ihr Geld eingesetzt wird
• Kreditausfallrisiko wird durch verschiedene Maßnahmen minimiert
• Kreditnehmer und Kreditgeber kennen sich nicht

Die Vor- und Nachteile unserer Smava Erfahrungen

Ein Kreditvergleich der einzelnen Geldinstitutionen und Banken hat viele Vorteile. Lassen sich doch so besonders günstige Konditionen finden. Dadurch kann der Verbraucher bares Geld einsparen, welches er ansonsten eventuell als Zinsen aufbringen müsste. Jedoch auch bei der Kreditvergabe von Privat zu Privat können sowohl der Anleger als auch der Kreditnehmer bei Smava profitieren. Vorzüge und Nachteile eine Kreditsuche über die Webseite Smava, die bei einer Kreditsuche über das Webunternehmen Smava entstehen, können folgende sein:

Vorteile für den Kreditnehmer:

• Unabhängiger Kreditmarktplatz mit Krediten von Banken, Sparkassen und privaten Anlegern.
• Profitieren von den zahlreichen Erfahrungsberichten.
• Zeitersparnis durch unabhängigen online-Vergleich.
• Vergleich rund um die Uhr möglich.
• Häufig geringere Zinsen als bei der Hausbank möglich.
• Kreditnahme von Privat ist auch mit einem niedrigen Schufa-Score möglich.
• Privatkredite können auch von Selbstständigen und kleinen Unternehmen aufgenommen werden.
• Es können deutlich flexiblere Rückzahlungsmodalitäten vereinbart werden.
• Das Zinsmodell kann individuell je nach Wunsch abgesprochen werden.

Nachteile für den Kreditnehmer:

• Bei der Kreditsuche über das Unternehmen Smava fällt eine Vermittlungsprovision an, die die Gebühren für den Kredit erhöhen.

Vorteile für den Anleger:

• Privat Geld anlegen mittels Kreditvergabe erzielt in der Regel eine höhere Verzinsung für den Anleger.
• Auch kleinere Beträge ab 250 Euro können, im Gegensatz zu Anlageformen der Kreditinstitute, angelegt werden.
• Dadurch ist eine Risikostreuung möglich.
• Eventuell benötigtes Schuldenmanagement durch den Kreditanbieter hat sich bewährt.
• Es besteht die Möglichkeit, über die Verwendung des Kredits mitzuentscheiden.

Nachteile für den Anleger:

• Bei Vergabe vom privaten Anleger zu privatem Kreditnehmer ohne Schufa-Auskunft besteht ein geringes Risiko, welches jedoch durch das Crowdlending gestreut wird. 

Smava Annahmerichtlinien auf einen Blick

Bei den Annahmerichtlinien handelt es sich um die konzerninternen Vorgaben, nach denen das Unternehmen die Risiken abwägt und über die Annahme oder die Ablehnung, in diesem Fall eines Kreditantrages, entscheidet. Mit anderen Worten: Die Annahmerichtlinien legen fest, welche Voraussetzungen gegeben sein müssen, um als Privatanleger Geld inserieren beziehungsweise als privater Kreditnehmer einen günstigen Kredit bekommen zu können. 

1. Um das Risiko für den Anleger so gering wie möglich zu halten, werden Kreditnehmer unter anderem bei ihrer Anmeldung auf der Plattform Smava auf ihre Zahlungsmoral hin überprüft. Nur wer vertrauenswürdig ist, wird für die online Kreditsuche freigeschaltet. Eine säumige Zahlungsweise in der Vergangenheit führt dazu, dass ein Anmelden bei Smava verweigert wird.

2. Die finanziellen Rahmenbedingungen müssen stimmen. Kreditnehmer müssen belegen können, dass sie in der Lage sind, die Raten für die Rückzahlung eines Kredits leisten zu können.

Welche Produkte werden bei Smava angeboten?

Bei dem Unternehmen Smava handelt es sich um ein Vergleichsportal für sehr unterschiedliche Kredite. Smava macht die Kosten für Kredite übersichtlich, ist fair und günstig. Dank des unabhängigen und bankübergreifenden Überblicks kann der Kreditsuchende jederzeit den optimalen Kredit für seine Anforderungen und Bedürfnisse finden. 

Neben einem Kredit von Privat zu Privat können auch über 70 Kredite von mehr als 20 Banken und Kreditvergabepartnern gesucht und abgeschlossen werden. Die gängigsten Nachfragen richten sich nach preisgünstigen Rahmenkredite beziehungsweise Konsumentenkredite für

• Immobilien
• Gewerbe
• Privat zur eigenen Verwendung
• Sofortkredit
• Kleinkredit
• Eilkredit
• Finanzierung zum Autokauf beziehungsweise Leasing
• Darlehen ohne Schufa
• Darlehen für Umschuldung

Die wichtigsten Partnerbanken des Unternehmens Smava in alphabethischer Reihenfolge sind:

• 1822direkt (s. auch 1822direkt Erfahrungen)
• Allgemeine Beamten Bank
• Auxmoney
• Bank of Scotland (s. auch Bank of Scotland Erfahrungen)
• Barclays Bank Ireland PLC
• Consors Finanz
• Consorsbank
• CreditPlus Bank AG
• DSL Bank
• Degussa Bank AG (s. auch Degussa Bank Erfahrungen)
• Deutsche Kreditbank AG
• Fidor Bank AG
• HypoVereinsbank (s. auch HypoVereinsbank Test)
• ING-DiBa AG (s. auch ING Bank Erfahrungen Test)
• Norisbank (s. auch norisbank Erfahrungen)
• Oyak Anker Bank
• Postbank (s. auch Postbank Erfahrungen)
• Qlick SÜDWESTBANK AG 
• S-Kreditpartner
• SKG Bank AG
• SWK Bank
• Santander BestCredit (s. auch Santander Bank Erfahrungen)
• Santander CarCredit
• Sberbank Europe AG
• Servicegesellschaft der PSD Banken mbH
• SolarisBank AG
• Targobank (s. auch Targobank Erfahrungen)

Dank der großen Auswahl an Banken und Kreditinstitutionen ist ein umfangreicher Vergleich möglich (s. auch Bankenvergleich: Girokonten, Kreditkarten und Geldanlagen vergleichen). Die Chancen auf einen preisgünstigen Kredit zu fairen Konditionen steigen.

Konditionen und Gebühren der Smava

Das Kreditvergleichsportal Smava zeichnet sich durch besonders günstige Zinsen & Preise aus. So lag, laut Angaben des Unternehmens, die Ersparnis für den Kreditnehmer im Jahr 2018 im Schnitt 37 Prozent unter denen des Bundesdurchschnittes. 

Anfallende Kosten für den Kreditnehmer

Wer einen unschlagbar günstigen Kredit über die Vergleichsplattform Smava abschließen möchte, muss bei der Kreditrückzahlung zusätzlich mit Kreditzinsen sowie einer Vermittlungsprovision rechnen. Diese werden auch fällig, wenn das Darlehen letztendlich über eine Bank abgewickelt wird. Die Vermittlungsprovision richtet sich nach den vorab im Vertrag festgelegten Bedingungen. Momentan beträgt sie im Einzelfall zwischen 2,5 Prozent bis zu 3 Prozent der Kreditsumme, jedoch mindestens 60 bzw. 40 EUR bei einer Kreditlaufzeit von 3 Jahren.

Anfallende Kosten für den privaten Anleger

Auch Personen, die ihr Geld gewinnversprechend anlegen möchten, müssen eine Gebühr entrichten. Diese beträgt momentan einmalig 1,35 Prozent vom Gebotsbetrag. Hinzu kommt eine monatliche Service-Gebühr von 50 Cent, die an die Forderungsverwaltung und Zahlungsabwicklung abgeführt werden.

Ist die Anmeldung bei Smava kostenlos?

Eine Kreditanfrage ist natürlich immer kostenfrei und unverbindlich. Interessiert sich der Verbraucher für ein Angebot, so muss er sich bei der Webseite Smava anmelden. Die Anmeldung ist ebenfalls kostenfrei und mit nur wenigen Schritten realisierbar. 

Wie bei dem Registrieren bei online Unternehmen üblich, werden vor der Registrierung die relevanten persönlichen Daten hinterfragt. Neben dem vollständigen Namen und der gültigen Adresse muss eine E-Mail Adresse sowie mindestens eine Telefonnummer und, sofern vorhanden, die Web URL angegeben werden. Das Einloggen erfolgt dann praxisüblich über die E-Mail Adresse sowie einem vorher festgelegten Kennwort. 

Die Registrierung für den Kreditnehmer

Damit die Sicherheit für die Geldanleger gegeben ist, wird jeder Kreditnehmer im Zuge der Registrierung finanziell durchleuchtet, um sicherzustellen, dass eine Rückzahlung auch gewährleistet werden kann. Wenn die Rahmenbedingungen stimmen, wird der Account freigeschaltet und der Kreditnehmer kann sich nach attraktiven Krediten umschauen.

Die Registrierung für den Darlehensgeber

Geld verdienen in nur 3 Schritten. Mit Krediten aus dem Internet bei dem Unternehmen Smava ist dies kein Problem. 

Schritt 1: Kostenlos und unverbindlich anmelden und Teil des größten Kredit-Partnerprogramms in Deutschland werden.

Schritt 2: In den Partnerbereich einloggen und von hochwertigen sowie konversionsstarken Werbemittel profitieren.

Schritt 3: Mit Smava Geld verdienen und sich sofort attraktive Provisionen sichern.

Wie erfolgt die Kreditauszahlung bei Smava? 

Nachdem der Kreditsuchende kostenfrei und unverbindlich seinen individuellen Kreditwunsch auf der Webseite des Unternehmens Smava eingetragen hat, muss er den online Kreditantrag ausfüllen. 

Die persönlichen Kreditangebote erhält er dann per Post und E-Mail. Anschließend kann er sich für ein Kreditangebot entscheiden und es per Postident-Verfahren an die Bank versenden. Diese prüft die Unterlagen innerhalb weniger Werktage. Bei Bonität erfolgt die Kreditauszahlung auf das hinterlegte Konto.

Die persönlichen Kreditangebote werden innerhalb von maximal 48 Stunden gesendet. Die Prüfung der eingereichten Unterlagen dauert bei einem normalen Kredit nur wenige Werktage. Danach erfolgt die Rückmeldung der von gewählten Bank.

Ist der Smava Kreditvergleich wirklich seriös?

Das Vergleichsportal für online Kredite Smava ist Schufaneutral, kostenfrei und unverbindlich. Die Datensicherung der sensiblen persönlichen Angaben erfolgt unter den strengen Datenschutzlinien und sorgt somit für eine sichere Übermittlung vom Antragsteller zum Kreditunternehmen oder umgekehrt. 

Laut dem Unternehmen sind rund 98 Prozent der Nutzer laut des Bewertungsportals eKomi sehr zufrieden mit smava.

Natürlich wurde und wird die Webseite in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Institutionen getestet und auf ihre Kundenfreundlichkeit und Seriosität hin überprüft. So belegt das Vergleichsportal Smava unter anderem bei der Stiftung Warentest sowie der Finanzzeitschrift EURO regelmäßig einen der ersten Plätze oder wurde sogar als Testsieger gekürt. 

Wie benutzerfreundlich ist smava.de?

Wer von günstigen Krediten profitieren und sich auf dem deutschen Marktplatz für online Kreditvergleiche Smava anmelden möchte, wird die einfache und schnelle Nutzung der Webseite zu schätzen wissen. Das Registrieren, das Anmelden sowie die Kreditsuche beziehungsweise das private Anbieten von Darlehen gestaltet sich recht unkompliziert und benutzerfreundlich. 

Der Kunde wird von Anfang an leicht verständlich und Schritt für Schritt durch das jeweilige Verfahren geleitet. Da alle anfallenden Kosten für einen Kredit übersichtlich und transparent ersichtlich und keine versteckten Kosten zu erwarten sind, ist die Vergabe oder die Suche eines Darlehens auch für den Laien leicht verständlich und nachvollziehbar. 

Bei Fragen stehen kompetente und freundliche Mitarbeiter zur Verfügung, die sich bei Bedarf Zeit nehmen und geduldig alle Unklarheiten beseitigen können. 

Wie gut ist der Smava Kundensupport?

Wie Kundenbewertungen ergaben, kann das Unternehmen Smava durch seinen komfortablen und kundenfreundlichen Service seinen Anlegern sowie Kreditsuchenden punkten. In Kundenrezensionen und Foren ist die Rede von: 

• "Schnelle Kontaktaufnahme, gute Erreichbarkeit und sofortige Rückmeldung." 
• "Kompetente Hilfestellung und Beratung." 
• "Sehr schnelle Verfügbarkeit des Geldes."
• "Unschlagbar günstige Konditionen und freundliche Beratung."
• "Mitarbeiter hat gute Arbeit geleistet. Alles ging fair und korrekt zu."
• "Dank kompetenter Beratung und exklusiver Vereinbarungen mit den Partnerbanken sind unvergleichlich günstige Konditionen möglich."

Lohnt es sich, günstige Kredite bei Smava zu vergleichen?

Die Kreditsuche gestaltet sich schnell und kostenfrei. Das bedeutet, dass Gebühren erst anfallen, wenn es zu einem Vertragsabschluss gekommen ist und ein Darlehen bei einer renommierten Bank oder einem privaten Anleger genehmigt wurde. Es ist möglich, bereits nach wenigen Minuten die ersten persönlichen Kreditangebote von unterschiedlichen Banken zu erhalten, mit einer "Günstiger-Geht-Nicht-Garantie". 

Während Konkurrenzunternehmen bereits eine Anmeldegebühr verlangen, bleibt die Nutzung der Webseite Smava immer kostenfrei. Wird kein optimales Kreditangebot gefunden, so müssen auch keine Gebühren entrichtet werden. 

Hinzu kommt, dass durch die große Anzahl an Partnerunternehmen aus einer Vielzahl an Kreditangeboten frei gewählt werden kann. Auch die Zahl der privaten Anleger steigt dank der benutzerfreundlichen Verwendung sowie der günstigen Konditionen stetig an. Dadurch kann sich, je nach Höhe und Laufzeit des Kredits, eine Ersparnis von bis zu 2000 Euro im Vergleich zu Konkurrenzunternehmen erzielt werden. 

Das Unternehmen Smava mit Sitz in Berlin vermittelte nach eigenen Angaben bisher bereits Ratenkredite von insgesamt mehr als 5 Milliarden Euro. Im Jahr 2018 allein über 2 Milliarden Euro. Smava beschäftigt über 500 geschulte Mitarbeiter aus über 40 Nationen und kann somit immer am Puls der Zeit bleiben. 

Profilierte Investoren wie Earlybird, Runa Capital sowie Verdane Capital und Vitruvian Partners haben die Kompetenz des Unternehmens erkannt und bis heute insgesamt 135 Millionen US-Dollar in smava investiert. Davon können alle Nutzer der Webseite Smava profitieren. 

Fazit

Das online Kreditvergleichsportal Smava ist eines der deutschen marktführenden Unternehmen. Kundenrezensionen und Testergebnisse zeigen, dass es mit der Hilfe dieser Plattform möglich ist, aus einer Reihe von Krediten ein optimales und sehr preiswertes Angebot zu finden. 

Nachdem der Nutzer Angaben zum gewünschten Kredit, seiner eigenen Person sowie seinem monatlichen Einkommen in den online Kreditvergleichsrechner eingetragen hat, kann er die infrage kommenden Angebote in kürzester Zeit miteinander vergleichen und so ein Angebot finden, welches genau zu seinen Anforderungen passt. 

Die Vielfalt an verfügbaren Krediten kommt zustande, weil das Unternehmen Smava mit zahlreichen deutschen Banken und Kreditinstitutionen zusammenarbeitet. 
Es ist jedoch auch möglich, einen Kredit zur freien Verfügung von privaten Anlegern zu erhalten. Somit lohnt sich die kostenfreie Mitgliedschaft nicht nur für einen Kreditsuchenden, sondern auch für Menschen, die gewinnbringend ihr Geld anlegen möchten. 

Dank der günstigen Zinsen und Preise war es im vergangenen Jahr möglich, Kredite anzubieten, die im Durchschnitt 37 Prozent günstiger waren als im Bundesdurchschnitt. Die Ersparnis für den einzelnen Kunden kann je nach Kreditsumme und Laufzeit bis zu 2.000 Euro betragen. 

Unabhängige Institutionen haben mehrfach das Unternehmen Smava getestet und als "gut" beziehungsweise "sehr gut" eingestuft. Getestet wurden sowohl die einfache Handhabung, die mögliche Ersparnis gegenüber dem traditionellen Kreditangeboten über die Hausbank als auch die Kundenfreundlichkeit und natürlich die Sicherheit. Selbst bei der Stiftung Warentest belegte das online Kreditvergleichsportal Smava immer einen der vorderen Plätze oder wurde sogar Testsieger.