Ratenkredite werden Verbrauchern mit guter Bonität von dutzenden Anbietern feilgeboten. Die meisten Kredite sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden und werden in konstanten monatlichen Raten zurückbezahlt. Dennoch gibt es große Unterschiede bei Finanzierungskosten und Zusatzleistungen. Der Kreditvergleich wird durch einige Fallstricke erschwert. Das wichtigste Vergleichskriterium für Kredite ist der effektive Jahreszins. Die gesetzlich vorgeschriebene Angabe zeigt auf einen Blick, welche Kosten mit einem Kredit bezogen auf ein Laufzeitjahr verbunden sind. Im Effektivzins müssen sämtliche Zinsen und Gebühren eingerechnet sein.
Wer Angebote verschiedener Banken sondiert, stößt auf mehrere Effektivzinssätze. Nicht alle Banken vergeben Kredite an alle Kunden zu identischen Konditionen. Bei Krediten mit bonitätsabhängiger Verzinsung richten sich die Konditionen nach Einkommen, Beruf und Schufa-Score. Banken sind verpflichtet, bei solchen Krediten zum einen die Spanne der möglichen Effektivzinssätze anzugeben und zum anderen einen repräsentativen Zinssatz zu nennen. Diese muss für zwei Drittel der Kunden tatsächlich erhältlich sein und dient beim Kreditvergleich als Richtwert.
Einen wichtigen Baustein vieler Kreditverträge enthält der Effektivzins allerdings nicht: Die Kosten von Restschuldversicherungen werden separat ausgewiesen. Restschuldversicherungen sind stets optional, werden mittlerweile aber von den meisten Banken angeboten. Sie zahlen die monatlichen Raten im Fall von Arbeitslosigkeit oder Krankheit weiter und lösen den Restsaldo im Todesfall ab. Die Policen sind nicht unumstritten, weil sie die Finanzierungskosten durchaus verdoppeln können.
Der intensive Wettbewerb auf dem deutschen Verbraucherkreditmarkt hat in den letzten fünfzehn Jahren zu einer deutlichen Absenkung der Gewinnmarge geführt. Die starke Konkurrenz zwingt Banken dazu, ihre Produkte von denen der Konkurrenz abzuheben. Dazu werden Zusatzleistungen kreiert, von denen einige sehr nützlich, andere hingegen leere Werbeversprechen sind. Hier müssen Verbraucher beim Kreditvergleich genau hinsehen!
Nützlich sind zum Beispiel optionale Ratenaussetzungen, der Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung oder ein großzügig erweitertes Rückgaberecht.Wer selbständig oder freiberuflich tätig ist, kann nicht aus dem Vollem schöpfen: Die Zahl der Angebote ist deutlich geringer als bei Selbständigen, die Konditionen tendenziell schlechter!
Nicht alle Wünsche oder Investitionen lassen sich so einfach vom regelmäßigen Einkommen finanzieren. Um dennoch die neue Einrichtung oder eine neue Waschmaschine kaufen zu können, greifen Verbraucher auf Kredite zurück. Der Kreditvergleich hilft dabei, zuverlässig einen günstigen Kredit online für die persönlichen Ansprüche zu finden.
Online werden in regelmäßigen Abständen die besten Kreditanbieter und entsprechende Vergleichsportale über einen Test ermittelt. Für Kunden und Verbraucher hat das den Vorteil, dass ihnen auf diesem Weg schnell und einfach ein günstiger Kreditgeber angezeigt werden kann.
Um den Testsieger zu ermitteln, lohnt sich der Besuch auf entsprechenden Vergleichsportalen. Dort ist es dem Kunden nicht nur möglich, einen Kreditvergleich durchzuführen, sondern auch den Testsieger zu ermitteln.
Unabhängige Tester prüfen die Vergleichsportale und stellen am Ende dem Verbraucher die Plattformen vor, auf denen ein Kreditvergleich seriös und zuverlässig durchgeführt werden kann.
In der heutigen Zeit ist es wichtig, sich vor dem Abschluss eines Kredits ausführlich über die Gegebenheiten zu informieren.
Ein Vergleichsportal mit windigen und weniger zuverlässigen Kreditanbietern wird bei einem Test der Kreditvergleiche durchfallen. Der Verbraucher wird auf diese Weise vor unrealistischen Krediten geschützt und kann sich mit einem ruhigen Gewissen auf einen Kreditvergleich einlassen.
Ein regelmäßiger Blick auf die entsprechenden Webseiten lohnt sich, denn die Tester fühlen den großen Vergleichsportalen regelmäßig auf den Zahn.
Wer auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist, sucht in der Regel nach möglichst niedrigen Zinsen. Immerhin sind das die Gebühren, die am Ende die Kosten für einen Kredit am meisten beeinflussen. Um nicht auf falsche Angebote hereinzufallen, ist es wichtig, sich vorab einen Überblick zu verschaffen. Verbraucher sollten wissen, dass die Angebote auf den Vergleichsportalen Beispielrechnungen sind und selten bis nie dem entsprechen, was am Ende vertraglich vereinbart wird.
Daher sind diese Punkte bei einem Kreditvergleich zu beachten, um wirklich günstige Zinsen zu erhalten:
Die Errungenschaft der Vergleichsrechner im Internet hat das Leben vieler vereinfacht. Denn mit nur wenigen Klicks lassen sich binnen Minuten zig verschiedene Kreditangebote auf einen Blick vergleichen. Um diese Vorzüge im vollen Umfang nutzen zu können, ist es hilfreich, die Funktionsweise des Vergleichsrechners zu kennen. Wer sich einen Überblick verschaffen möchte und wissen will, welche Banken zu welchen Konditionen Kredite anbieten, nutzt den Vergleichsrechner.
So funktioniert ein Vergleichsrechner:
Am Ende des Vergleichs stehen die Banken und Dienstleister oben, die laut Vergleich die besten Konditionen aufzeigen. Dennoch lohnt es sich, zu scrollen, denn mitunter sind die ersten Ergebnisse nur so gut, da sie auf sehr guten Bonitätswerten basieren.
Aufgrund der unzähligen Anbieter im Finanzdienstleistungssektor ist es vorteilhaft geworden, die Kreditanbieter im Test einmal näher zu betrachten. In erster Linie sind es die Erfahrungen der Verbraucher, die hier eine wesentliche Rolle spielen. Zudem wird bei einem Test untersucht, in wie fern die Bank oder das Kreditinstitut vermehrt auf Versicherungen setzt, die dem Verbraucher nicht dienlich sind, sondern lediglich für horrende Kosten sorgen.
Eine seriöse Bank vergibt zudem nur dann einen Kredit, wenn der Kreditnehmer auch dessen würdig ist. Eine Prüfung der Bonität und Zahlungsfähigkeit ist daher keine Schikane für den Verbraucher. Sie dient zunächst der Sicherheit der Bank und auf dem zweiten Blick natürlich auch dem Wohlbefinden des Kunden. Denn niemanden ist mit einem Kredit geholfen, der am Ende nicht zurück gezahlt werden kann.
Kreditanbieter im Test werden daher auf verschiedenen Bereichen näher untersucht. Am Ende steht es dem Verbraucher frei, für welchen Anbieter er sich bei der Kreditvergabe entscheidet.
Der Test soll ihm in einer Übersicht offenbaren, mit welchen Kosten zu rechnen ist und wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Kredit überhaupt vergeben werden kann.
Kredite werden heute nicht mehr ausschließlich nur über Banken vergeben. Es ist ein regelrechter Wirtschaftszweig entstanden, der sich im Finanzsektor als Dienstleister etabliert hat. Hier den Überblick zu bewahren ist schier unmöglich.
Wer einen günstigen Kredit sucht, steht vor einer großen Herausforderung. Bei der Vielzahl an verschiedenen Angeboten und Möglichkeiten ist es kaum möglich auf eigene Faust ein richtiges Kreditangebot zu erhalten.
Der Kreditvergleich hingegen hilft Verbrauchern dabei, eine Vielzahl der Angebote auf einem Blick unter Vorbehalt vergleichen zu können. Das spart nicht nur Zeit, sondern im besten Fall auch Geld. Denn ein günstiger Kredit besticht nicht nur niedrige Raten, sondern über niedrige Zinsen. Für den Kreditvergleich kann der Verbraucher verschiedene Parameter nutzen, um letztendlich die Angebote angezeigt zu bekommen, die für ihn relevant sind.
Grundlegend sind die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit die wichtigsten Indikatoren für einen Kreditvergleich. Aufgrund dieser Angaben ist das System auf dem Vergleichsportal in der Lage die unterschiedlichen Varianten zu prüfen und letztendlich anzuzeigen.
Ein weiterer Vorteil für den Verbraucher ist der meist direkte Zugang zum gewünschten Anbieter. Sprich, wurde ein Angebot gefunden was dem Kunden zusagt, kann er meist direkt auf die Seite des Anbieters gelangen und den gewünschten Kredit abschließen.