Mit der Gebührenfreien Mastercard Gold der luxemburgischen Advanzia Bank erhalten Sie ungeahnte Freiheiten, nach denen Sie bei deutschen Anbietern lange suchen müssen: Ihre neue Gebührenfrei Mastercard Gold bietet Ihnen dauerhaft ohne Jahresgebühr ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Sie können Ihre Mastercard Gold weltweit gebührenfrei an 1,7 Millionen Geldautomaten und 35 Millionen Akzeptanzstellen ohne weitere Auslandseinsatzgebühr nutzen. Zudem ist eine umfassende Reiseversicherung und ein 24 Stunden Kundenservice für Sie inklusive. On top erhalten Sie auf Reisebuchungen eine 5% Gutschrift mit Bestpreisgarantie.
Die Advanzia Bank mit Sitz im luxemburgischen Munsbach bietet auf dem deutschen Markt eine MasterCard mit optionaler Teilzahlungsfunktion und Geldanlagen in Tagesgeld an. Das Institut ist seit 2006 im deutschen Privatkundengeschäft aktiv und konzentriert sein Sortiment auf margenstarke, einfache Produkte und deren teilweise Refinanzierung.
Die „gebührenfreie MasterCard“ der Advanzia Bank weist einige Alleinstellungsmerkmale auf. So verzichtet die Bank auf alle klassischen Gebührenposten des Kreditkartengeschäfts wie Bargeldbezugsgebühren, Auslandseinsatzentgelte und pauschale Jahresgebühren. Zudem werden Kreditkartenanfragen auch bei kleineren, erledigten Negativmerkmalen nicht automatisch abgelehnt. Als Gegenleistung für den Verzicht auf explizite Gebühren und die lockeren Annahmekriterien verlangen die Luxemburger hohe Sollzinsen.
Die Advanzia Bank bietet auf dem deutschen Markt lediglich zwei Produkte an: Eine Mastercard mit optionaler Teilzahlungsfunktion und ein Tagesgeldkonto. Die beiden Produkte werden sowohl über einen zentralen Internetauftritt als auch über zwei inhaltlich voneinander getrennte Landingpages verkauft. Das Institut ist im luxemburgischen Munsbach ansässig und bietet Bankgeschäfte auf dem deutschen Markt im Wege des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs an.
Im Fokus des Sortiments steht die seit dem Markteintritt der Bank im Jahr 2005/2006 so beworbene „gebührenfreie Mastercard Gold“. Es handelt sich um eine Mastercard mit optionaler Teilzahlungsfunktion, die in einem goldenen Design gehalten ist. Die Karte ist mit einem EMV Chip, einem Magnetstreifen, einer Hochprägung und allen weiteren Merkmalen einer Mastercard ausgestattet.
Die Annahmerichtlinien der Advanzia Bank sind weniger streng als bei den meisten anderen Banken. Für die Ausstellung der Kreditkarte ist kein Einkommensnachweis erforderlich. Selbst kleinere Negativmerkmale bei der SCHUFA - vor allem, wenn diese erledigt sind – stehen der Annahme des Kartenantrags nicht zwingend entgegen. Die Bank legt nach der Öffnung des Kreditkartenkontos die Höhe des Kreditrahmens allerdings nach eigenem Ermessen fest: Nicht selten beschränkt sich der Verfügungsrahmen auf einige hundert €.
Seitdem das Produkt beworben wird verzichtet die Advanzia Bank auf pauschale Jahresgebühren, Gebühren für Barverfügungen am Geldautomaten (gilt für alle mit Mastercard zugänglichen Geldautomaten weltweit), Auslandseinsatzentgelte und andere prinzipiell marktübliche Gebührenposten.
Der gänzliche Verzicht auf explizite Gebühren gehört ebenso zur Vermarktungsstrategie wie dessen Kehrseite: Wird die Teilzahlungsfunktion in Anspruch genommen, fallen selbst gemessen am Branchendurchschnitt für Credit-Cards sehr hohe Sollzinsen an. Vor allem Karteninhaber, die die Ratenzahlungsfunktion (notgedrungen) dauerhaft in Anspruch nehmen, müssen mit sehr hohen Kosten rechnen. Barverfügungen am Geldautomaten sind zwar gebührenfrei, aber nicht kostenlos: Ab dem Tag der Auszahlung fällt für den ausgezahlten Betrag ein erhöhter Sollzins an.
Das Onlinebanking der Advanzia Bank ist ausbaufähig. Kreditkarteninhaber können neben einigen personalisierten Informationen lediglich Rechnungsinformationen einsehen und den Kundenservice kontaktieren. Auch für Tagesgeldkonten beschränkt sich das Onlinebanking auf diese rudimentären Funktionen.
Einlagen bei der Advanzia Bank sind über die gesetzliche luxemburgischer Einlagensicherung geschützt. Diese entschädigt gemäß den geltenden EU Standards im Insolvenzfall Guthaben bis zu maximal 100.000 € pro Anleger. Luxemburg gilt als etablierter Finanzplatz mit stabilen öffentlichen Haushalten, der allerdings im Zweifelsfall auf eine recht kleine Volkswirtschaft zurückgreifen muss.
Kreditkarten mit Teilzahlungsoption und ambitionierten Sollzinssätzen haben in der Fachpresse üblicherweise keinen guten Stand. Das ist nicht zuletzt darauf zurückzuführen dass Verbraucherschützer laufend vor dem Risiko einer Überschuldung warnen, das mit der häufigen Nutzung von Credit Cards einhergehe. Dennoch erzielte die „gebührenfreie Mastercard“ in den vergangenen Jahren gute Platzierungen bei Tests unter anderem durch FMH Finanzberatung/Handelsblatt und „Börse Online“. Die Stiftung Warentest zeichnete das Tagesgeldkonto als „dauerhaft gut“ aus.
Das Tagesgeldkonto der Advanzia Bank eignet sich für Anleger, die den jeweils aufgerufenen Zinssatz gemessen an den Risiken der luxemburgischen Einlagensicherung für attraktiv halten. Die Mastercard dagegen dürfte die Geister scheiden: Wer überdurchschnittlich hohe Sollzinsen für flexible Kredite ablehnt und/oder diese bei der Konkurrenz zu günstigeren Konditionen erhält ist in Munsbach an der falschen Adresse. Die sonstigen pauschalen und nutzungsabhängigen Entgelte sind dagegen ausgesprochen günstig.
Die Kreditkarte eignet sich deshalb besser als die meisten Konkurrenzprodukte als Backup (nicht nur) für Auslandsreisen und als ergänzende Zweitkarte. Wer sich dauerhaft auf die Teilzahlung einlässt und den Bogen überspannt riskiert allerdings Überschuldung. In der Gesamtbetrachtung erscheint deshalb des Urteil „gut“ angemessen.
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